今年是“十三五”的開局之年，銀監會的重點工作之一就是“推進民營銀行設立常態化”。
此前，銀監會已明確民營銀行的發起設立不再設限，成熟一家審批一家，但第二批民營銀行仍姍姍來遲。
3月12日，銀監會主席尚福林在“兩會”記者招待會上表示：“對于新設民營銀行，我們把受理權限下放給了各地的銀監局，現在各地銀監局已經全面受理申請，并對申請進行盡職調查，現在已經有12家進入論證階段。下一步我們將繼續加強政策輔導和與地方政府的溝通會商。”
據21世紀經濟報道記者了解，民營銀行申設包括輔導和正式申設兩個環節。其中輔導環節又包括可行性調研、論證、會商三個階段。地方銀監局論證結束后，還需同地方金融辦進行會商。進入正式申設環節，需要發起人向銀監局申請，銀監局初步審核后再報銀監會審批。
凈資產要求門檻高
尚福林在發布會上表示，發展民營銀行確實受到民間資本的高度關注。
一位長期從事金融機構籌建設立咨詢的人士向21世紀經濟報道記者表示，優秀的大型民營企業對申請籌建民營銀行都非常積極，因為產融結合是內在需求，期望切實打破“玻璃門”、“彈簧門”、“旋轉門”、進入金融領域是多年的夙愿。
他表示，大型民營企業設立民營銀行的初衷，直接原因是將多年來積累的資產或資本投資到不同的行業中，分散因部分行業、產業周期帶來的經營風險；間接的是為了承擔社會責任。同時，也為提升公司的信用、影響力和知名度，想把民營銀行做成“自融”工具和“提款機”的民營企業非常少。
據民營銀行籌建申請輔導機構中商產業研究院數據顯示：2013-2015年已在工商總局進行名稱預核準的民營銀行共計317家（包括多次核名的銀行，核名有效期為6個月）。2015年1-12月共有146家民營銀行核名，超過50%的為首次核名。
不過“核名”并沒有實際意義，其中機構也是良莠不齊。前述咨詢人士向21世紀經濟報道記者表示，很多發起人都不符合民營銀行股東的條件，主要是不滿足凈資產的要求。
在監管部門內部培訓會上傳達的民營銀行發起設立“十二條細則”中明確要求，對于東部發達地區，原則上要求主發起人凈資產不低于100億元，實際控制人凈資產不低于50億元，西部地區可適當放寬。
中商產業研究院輔導專家袁健表示：“根據民營銀行最新監管要求，我們對境內外民資上市公司、中國民營企業500強等企業研究發現，真正能作為民營銀行主要發起人的公司并不多。所以一起想申辦民營銀行的企業，首先需了解有關政策，摸清家底。”
袁健還透露，地方銀監局更傾向于“優中選優”。“我們服務的一個客戶所在省銀監局明確要求，實際控制人凈資產要超過65億。還包括最近3個會計年度連續盈利，年終分配后凈資產達到總資產30%以上，權益性投資余額不超過企業凈資產50%等條件。”
申設輔導看重哪些？
還需注意的是，民營銀行的發起股東所在行業也有一定限制。“要求發起人不能是周期性行業和資源性行業。”
陜西銀監局2015年12月下發的《關于推進陜西民營銀行設立工作的實施意見》中要求，屬于國家限制類行業的民營企業不得作為發起人。主發起人的自然人股東和實際控制人應為中國境內本國公民，且不得持有其他國家永久居留權證明或實際同時具有其他國家國籍。
在申設輔導階段，首先監管部門要進行可行性調研。通過核查材料、約談發起人、輿情查證、實地調研、向發起人授信銀行下發調研問卷等方式，對有申設意向的民營企業進行可行性審查。
主要調查發起人是否具有良好的主觀意愿和動機，是否具有充足的自有資金，是否具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會聲譽，有無不良記錄，發起設立方案是否科學、完善，是否履行了“民營銀行發起人資質條件互審互諾”程序，是否具有可持續發展性等。
盡調完成后，當地銀監局要編制可行性調研報告，并向銀監會城商行監管部提交該報告。銀監局和城商行監管部就擬設民營銀行的可行性、合法性、完善性進行論證，主要審查擬設民營銀行的風險承擔制度，股東接受監管的協議條款，股東資質條件和財務狀況，擬設民營銀行的業務范圍、市場定位、經營方針和計劃等。
論證之后，銀監會協同當地政府共同研究、商定機構準入營運和退出過程中的風險處置責任等事項，確定市場定位和業務特色，落實支持擬設民營銀行發展和風險防范的相關責任，商議促進民營銀行健康發展的工作意見。
前述咨詢人士表示，走完上述三個流程，基本需要一年多的時間，才開始正式受理民營銀行的籌建申請。籌建申請必須由發起人共同向當地銀監局提交，發起人共同提交就意味著股權必須100%湊齊，且股東都是已經篩查過、完全符合資格的。
他表示，由于處于探索階段，第一批民營銀行全部開業以后，2015年6月末才出臺“指導意見”，2015年7月份組織各地銀監局和金融辦進行培訓，11月末正式下發《民營銀行市場準入細則》，民營銀行的各項標準才逐步明確，各地銀監局由此正式進行輔導和盡職調查。目前，已有12家民營銀行申請進入論證階段，已經算比較快的了。（21世紀經濟報道 李玉敏）
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