“互聯網+的概念，去年流行說法是風口，站在風口豬也能上天。上半年是上了天，下半年基本紛紛掉到地上了，飛豬變成死豬。”網銀聯盟副理事長、中信銀行信貸管理部副總經理王鵬虎3月30日在網銀聯盟大會上表示。
王鵬虎表示，金融壓抑和民營資本進入銀行等原因造成中國互聯網金融的快速發展，不過“e租寶”等風險事件后也促使互聯網金融熱背后的“冷思考”。
與此同時，各家銀行紛紛觸網。在王鵬虎看來，銀行在互聯網金融戰略目標設定時，無外乎四種情況，渠道替代、市場突圍、服務手段和戰略轉型。不同的戰略又衍生出各銀行互聯網金融部門的不同體制架構，各類架構又有各自的優勢和缺點。
銀行系互聯網金融戰略定位
王鵬虎認為：“以渠道替代為戰略目標，把互聯網作為一種跟物理網點同樣的渠道來看待。”
通過互聯網的渠道，可以進一步的降低銀行運營成本，減少網點投入，促進網點轉型。這在利率市場化，銀行競爭加劇，在不良資產飆升情況下有特殊意義，也是很多銀行，特別大型銀行比較注重的一個戰略。
“在城商行、區域性小銀行跨區經營受限的情況下，也有不少這類銀行把電子銀行作為市場突圍的方式。”王鵬虎說。主要是把互聯網渠道或者互聯網金融作為一個擴大經營范圍，特別是擴大銀行服務地理范圍的方式。
還有很多的銀行會把互聯網金融作為服務客戶一種手段，以提高給客戶服務的效率，提升客戶服務能力。
還有銀行把互聯網金融作為戰略轉型的方向，這一種對它的期待最高。以中信銀行為例，該行就提出“再造一個網上中信銀行”，再造銀行形態實現戰略轉型。
體制設計的優劣所在
與之相對應，銀行的互聯網金融部門也有不同的體制選擇。
有的銀行互聯網金融部門和其他業務部門融合在一起。王鵬虎認為，這種模式的優勢是跟業務結合比較緊密，便于為客戶提供綜合性服務，便于交叉銷售。劣勢是資源投入相對不足，公司聯動不夠。代表性的就是招商銀行、浦發銀行、中信銀行和興業銀行，曾經成立電子銀行部，后來拆分，把對公網銀或者互聯網金融分拆到公司銀行部。
還有不少銀行的互聯網金融部門是獨立的部門制，有獨立的電子銀行部或者網絡銀行部，為總行的一級部門，代表性銀行是工商銀行。王鵬虎認為，這種體制資源投入相對的比較多，渠道替代效力明顯，電子銀行部定位的目標就是渠道替代，但劣勢是與業務結合相對較差。
目前，也有銀行紛紛進行事業部制探索。在王鵬虎看來，這種架構的優勢是資源投入相對充足，更貼近市場，劣勢是容易和網點及業務條線形成競爭，交叉銷售難度大。事業部制現在最典型是平安銀行。
還有一種是獨立法人制，多家銀行躍躍欲試，但目前尚未有實際落地的情況。有望成為第一獨立法人直銷銀行的是中信銀行擬發起設立的百信銀行。2015年11月，中信銀行與百度公司宣布將聯合發起設立百信銀行。2016年3月24日，在中信的業績發布會上，副行長郭黨懷表示，銀監會已正式受理了百信銀行的申請，將上報到國務院層面核準。
王鵬虎認為，獨立子公司制度的優勢在于更好引入市場資源，創新動力強，速度快。劣勢在于資金成本高，盈利比較困難。（作者：李玉敏）
中商情報網版權及免責聲明：
1、凡本網注明 “來源：***（非中商情報網）” 的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
2、如因作品內容、版權和其它問題需要同本網聯系的，請在30日內進行。
3、征稿：中商情報網面向全國征集創業、財經、產業等原創稿件，并為創業者創業項目、產品、人物提供免費報道！中商創業交流QQ群：174995163 482217341
相關事宜請聯系：0755-82095014 郵箱：editor@askci.com
