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四大行年報出爐:凈利集體邁入“1”時代 不良資產繼續“雙升”

公司來源:中商情報網時間:2016年04月01日 11:30 編輯:中商情報網

隨著昨日農行發布2015年年報,四大行去年業績表現全部向外界完成披露,凈利潤同比微增。

不過,去年四大行凈利潤增速集體邁入“1”時代、不良資產繼續“雙升”、凈息差收窄、分紅比例降低。即使如此,在各家銀行業績發布會上,銀行高管普遍表示,取得這樣的成績實屬不易。

凈息差將進一步收窄

工商銀行董事長姜建清表示,各家銀行在去年的環境下取得利潤的正增長都是難能可貴的。中國銀行行長陳四清也表示,銀行業在經濟下行的環境下,實現1.25%的稅后利潤增速是來之不易的。

由于四大行傳統的利息收入仍占總收入大半壁江山,凈息差的收窄則會直接影響銀行的盈利水平。其中,在四家銀行中,農行凈息差降幅最大,較上年下降26個基點,達到2.66%。

農行資產負債管理部負責人李運表示,受央行去年多次降息及流動性整體寬松的影響,銀行業凈息差都會進一步收窄,但農行收窄幅度略大,主要是因為與農行調整貸款客戶結構有關,去年農行大型企業客戶貸款占比升高,這類客戶風險相對較低,相應的收益也較低。其次,這與往年積累的高成本負債(如協議存款、結構性存款)占比高有關,阻礙負債成本降下。

四家大行普遍預計,今年凈息差仍將進一步收窄。

信用風險已成最大成本

在經濟下行期,風險事件不斷暴露,控制資產質量成為銀行業經營的頭等大事。姜建清表示,當前銀行的首要工作是做好風險的管控,信用風險已成為最大的經營成本。

各家銀行也在如何處置不良資產、控制資產質量惡化方面各出奇招。比如,中行將分支行的不良資產統一劃歸省級中心處理,并在總部成立不良資產化解小組,對大額不良資產項目的化解進行指導。工行針對目前的11萬信貸客戶,正圍繞產能嚴重過剩、庫存偏高和杠桿偏高三個重點因素設定客戶名單,并相應地調整信貸結構政策。農行通過與資產管理公司合作,建立通道在去年共處置800億元的不良資產。

除了常規的不良資產處置方式,各家銀行都在積極關注、準備即將試點的不良資產證券化、商業化債轉股等不良資產處理方式。

工行行長易會滿向證券時報記者透露,工行現在正在幾個省分行篩選基礎資產,預計首期不良資產證券化規模不大,約在幾十億元。

至于商業化債轉股,農行行長趙歡稱,債轉股是企業債務重組的工具之一,歷史上有政策性債轉股,目前正在探討的是商業化債轉股,是借貸雙方經過協商,在協商一致的基礎上實現雙方利益的最大化。“商業化債轉股的政策正在研究階段,相關政策很快就會出臺,農行也會根據有關要求積極審慎地推動。”

(來源:證券時報 孫璐璐)

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