2011-2015年中國消費信貸行業分析及投資咨詢報告

內容介紹

        本研究咨詢報告由公司領銜撰寫，主要依據國家統計局、銀監會、中國銀行業協會、各大銀行、國內外相關刊物的基礎信息以及消費信貸行業研究單位等公布和提供的大量資料，結合深入的市場調查資料，介紹了消費信貸的概念、基本類型、與同級產品的比較情況等，接著分析了國際消費信貸市場、中國消費信貸市場的發展環境及具體現狀，然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、農村消費信貸、信用卡消費信貸與旅游消費信貸市場的發展，隨后報告對開展消費信貸業務的重點機構、消費信貸的風險和法律問題做了細致分析，最后預測了消費信貸市場的發展前景及未來趨勢。，為消費信貸企業在激烈的市場競爭中洞察先機，根據市場需求及時調整經營策略，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

報告目錄

第一部分  行業發展分析

第一章 消費信貸相關概述 1
第一節 消費信貸的基本介紹 1
一、消費信貸的概念 1
二、消費信貸的基本類型 1
三、消費信貸的主要特征 2
第二節 消費信貸與同級產品的辨析 4
一、與信用卡的區別 4
二、與銀行無擔保產品的區別 5
三、與典當行小額貸款的區別 6
四、與小額貸款公司的區別 6

第二章 國際消費信貸市場分析 8
第一節 國際住房消費信貸 8
一、美國的住房抵押貸款模式 8
二、英國的住房協會模式 10
三、法國的住房金融市場政府干預模式 10
四、加拿大的住房抵押款證券化模式 11
五、國外住房消費信貸模式的經驗 11
第二節 國際汽車消費信貸 13
一、國際汽車消費信貸業務發展概述 13
二、國際汽車消費信貸的經營運作模式 16
三、國際汽車消費信貸發展的特點解析 20
第三節 國際信用卡消費信貸 22
一、法國的信用卡消費信貸現狀 22
二、日本的信用卡消費信貸近況 23
三、墨西哥的信用卡消費信貸情況 24
四、阿根廷的信用卡消費信貸現狀 24
五、新加坡的信用卡消費信貸概況 25
第四節 美國消費信貸產業分析 26
一、美國消費信貸的產生及現狀 26
二、美國消費信貸特色分析 27
三、美國的消費信貸體系解析 29
四、美國繼續推動消費信貸刺激方案 33
五、2011年美國消費信貸市場分析 34
第五節 歐盟消費信貸市場分析 34
一、2008歐盟消費信貸規模占全球14 34
二、歐盟從政策高度促進跨境消費信貸發展 35
三、2011年英國消費信貸發展狀況 36
四、2011年法國消費信貸市場分析 37

第三章 中國消費信貸市場的發展環境 38
第一節 經濟環境 38
一、2011年我國宏觀經濟運行指標分析 43
二、2011年中國經濟形勢前瞻及政策走勢分析 50
第二節 社會環境 55
一、2011年中國社會民生環境現狀 55
二、2011年中國信用體系建設的成效 63
三、2011年中國信用體系建設展望 68
四、2011年居民消費價格總水平 69
五、影響我國居民消費狀況的主要因素分析 71
第三節 政策環境 79
一、國九條重點推動國內消費信貸增長 79
二、部分銀行調整房貸利率給予優惠 81
三、2010年以來國家多管齊下刺激消費信貸發展 81
四、2011年我國消費信貸政策發展分析 83
第四節 金融環境 84
一、國際金融市場發展形勢分析 84
二、2010年中國金融市場運行綜述 89
三、2011年中國金融市場運行情況 94
四、2010-2011中國銀行業回顧與展望 95

第四章 中國消費信貸市場分析 101
第一節 中國消費信貸發展綜述 101
一、中國現代消費信貸發展歷程 101
二、中國消費信貸發展現狀分析 102
三、中國消費信貸市場發展特征 103
四、消費信貸與我國金融體系的發展探究 105
第二節 個人消費信貸市場概況 110
一、中國個人消費信貸業務發展狀況淺析 110
二、中國銀行業爭奪個人消費信貸市場 111
三、2011年我國個人消費信貸駛入快車道 112
四、我國個人消費信貸存在的問題及原因 115
五、我國個人消費信貸管理對策分析 116
六、透析個人消費信貸中的信息不對稱現象 118
第三節 消費信貸的市場需求分析 120
一、消費信貸需求與收入水平的相關性剖析 120
二、消費信貸是擴大內需的有效途徑 125
三、發展消費信貸的具體途徑 126
第四節 中國消費信貸市場存在的問題 128
一、我國消費信貸發展的主要瓶頸 128
二、我國消費信貸存在的問題分析 130
三、中小城市商業銀行消費信貸發展的掣肘 132
第五節 中國消費信貸市場發展的策略 133
一、促進消費信貸業務發展的對策分析 133
二、規范我國消費信貸外部環境勢在必行 135
三、加快消費信貸持續健康發展的建議 139

第二部分  細分市場分析

第五章 中國住房消費信貸 141
第一節 2010-2011年中國房地產行業運行綜述 141
一、2010年房地產市場運行數據解讀 141
二、2011年1季度房地產行業主要政策分析 141
三、2011年2季度房地產行業主要政策分析 152
四、2011年房地產景氣指數分析 163
五、2011年房地產開發投資情況 164
六、2011年房地產開發企業資金來源情況 168
七、2011年商品房建筑與銷售情況 170
八、2011年全國房地產市場價格變動情況 173
第二節 中國房地產貸款市場概況 177
一、新時期房地產信貸市場發展概述 177
二、我國房貸轉按揭市場發展透析 178
三、房貸緊縮對樓市的影響 179
第三節 2009-2011年中國房貸市場運行現狀 182
一、2009年中國房貸市場總體運行狀況 182
二、2009年個人房貸市場運行分析 188
三、2010年國內個人房貸市場強勁回升 190
四、2010年房地產開發貸款情況簡述 190
五、2011年我國房貸市場運行分析 191
六、2011年二手房貸市場形勢分析 193
第四節 商業銀行房地產信貸加速擴張現象解讀 195
一、我國商業銀行房貸快速擴張現狀淺析 196
二、我國商業銀行房貸快速擴張典型范例 197
三、透析商業銀行房貸快速擴張的潛在風險 198
四、商業銀行房貸業務市場擴張的相關建議 203
第五節 住房信貸與住宅市場的相關性評析 204
一、住房消費信貸與住宅市場的關系淺析 204
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較 207
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題 209
四、房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷 212
五、我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施 215
第六節 房貸市場存在的問題與對策 218
一、我國房地產信貸市場存在的漏洞 218
二、房貸新政實施中面臨的障礙 219
三、加強房地產金融監管的對策措施 220
四、商業銀行房貸業務發展重點及建議 221
五、房地產開發企業信貸業務發展建議 222
六、完善中國房地產金融體系的對策建議 224

第六章 中國汽車消費信貸 232
第一節 中國汽車消費信貸的演進歷程 232
一、起始階段（1995年-1998年9月） 232
二、發展階段（1998年10月-2002年末） 232
三、競爭階段（2002年末-2003年） 233
四、有序競爭階段（2003年以后） 233
第二節 汽車消費借貸市場發展概況 234
一、汽車市場與消費信貸的依存關系 234
二、我國汽車消費信貸市場穩健發展 235
三、2011年汽車消費信貸扶持政策將出臺 238
四、2011年我國汽車消費信貸收緊 238
五、我國汽車消費信貸市場潛力巨大 239
六、我國各大銀行汽車消費信貸現行政策 241
第三節 汽車消費信貸市場面臨的問題與對策 243
一、我國汽車消費信貸市場存在的問題 243
二、我國汽車消費信貸存在六大難題 246
三、我國汽車消費信貸發展策略分析 247

第七章 其他細分領域 251
第一節 農村消費信貸 251
一、我國農村消費信貸發展的特征透析 251
二、農村消費信貸將成金融機構新增長點 252
三、農村信用社開展消費信貸業務的必要性 254
四、我國農村消費信貸相關問題探析 255
五、中國農村消費信貸發展制約因素與建議 257
第二節 信用卡消費信貸 259
一、中國信用卡市場發展歷程 259
二、國外信用卡消費信貸業務給中國帶來的啟示 260
三、我國信用卡信貸消費市場的完善分析 263
四、中國信用卡市場發展趨勢分析 268
第三節 旅游消費信貸 274
一、我國旅游信用消費發展緩慢的原因 274
二、旅游消費信貸的市場定位策略剖析 276
三、加快旅游消費信貸市場發展的建議 279

第三部分  重點機構分析

第八章 開展消費信貸業務的重點機構 282
第一節 中國銀行 282
一、企業簡介 282
二、中國銀行公司貸款業務 284
三、中國銀行消費信貸發展迅速 286
第二節 中國工商銀行 286
一、企業簡介 286
二、2011年工商銀行重開汽車消費貸款 288
三、2011年工商銀行個人消費貸款預測 289
第三節 中國建設銀行 289
一、企業簡介 289
二、建行推出可循環使用個人消費貸款業務 290
三、2010-2011年建設銀行信貸業務發展情況 290
第四節 中國農業銀行 291
一、企業簡介 291
二、農行個人消費信貸投放力度持續加大 292
三、影響農行消費信貸業務的主要障礙及其化解辦法 293
第五節 招商銀行 296
一、企業簡介 296
二、招行出新招房貸轉身消費信貸 298
三、招商銀行的信用卡消費信貸平臺解析 298

第四部分  市場風險及法律

第九章 消費信貸市場的風險分析 300
第一節 中國個人消費信貸的風險探究 300
一、個人消費信貸風險特征淺析 300
二、我國個人消費信貸風險產生的原因 300
三、發達國家消費信貸風險管理的啟示 301
四、我國個人消費信貸風險的防范對策 303
第二節 我國汽車消費信貸面臨的風險及應對策略 304
一、信用風險 304
二、擔保風險 305
三、抵押物處置風險 305
四、汽車消費信貸風險管理系統的設計 305
第三節 消費信貸風險機制的構建 308
一、個人信用制度 308
二、商業保險機制 309
三、資產保全和風險轉化機制 309
四、風險基金制度 309
五、資產損失責任追究制度 310
第四節 中國消費信貸風險評估體系的構建 310
一、中國消費信貸風險評估工作的現狀評析 310
二、探索適合中國國情的信貸風險評估體系 311
三、商業銀行的內部風險控制要點剖析 314
四、商業銀行信貸風險的法規保護 318
五、消費信貸風險評估體系的具體操作方案 321

第十章 消費信貸的法律問題分析 329
第一節 發達國家消費信貸市場的法律制度 329
一、英國 329
二、美國 332
三、德國 336
第二節 消費信貸保險合同的詳細解讀 344
一、消費信貸保證保險合同的基本介紹 344
二、消費信貸信用保險合同基本問題研究 352
三、消費信貸保證保險合同的風險及防范 357
四、消費信貸信用保險合同制度的完善 360
第三節 住房消費信貸保險的法律問題探析 364
一、保證保險、信用保險及擔保的區別 364
二、住房消費信貸保證保險的特點淺析 366
三、住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議 366
四、我國拓展住房消費信貸保證保險的對策 367

第五部分  市場前景預測

第十一章 2011-2015年消費信貸市場前景預測 368
第一節 消費信貸市場發展的前景及趨勢 368
一、中國消費信貸持續發展的驅動因素 368
二、未來決定中國消費信貸的主要因素 370
三、中國消費信貸市場發展展望分析 373
第二節 汽車消費信貸市場的前景展望 374
一、中國汽車消費信貸市場的發展趨勢 374
二、汽車消費信貸或助推未來中國車市發展 374
三、國內汽車消費信貸未來前景可期 377
第三節 拓展農村消費信貸前景及對策探析 378
一、優化農村消費的發展環境 378
二、強化消費信貸的政策引導和業務宣傳 379
三、提供適合農村需求的消費信貸產品和服務 380

附錄 381
附錄一：汽車貸款管理辦法 381
附錄二：個人住房貸款管理辦法 387
附錄三：旅游消費貸款信用保證保險 393
附錄四：消費金融公司試點管理辦法 397

圖表目錄
圖表：1998年I-Ⅱ季度—2011年I-Ⅱ季度國內生產總值季度累計同比增長率（%） 43
圖表：2000年6月—2011年6月工業增加值月度同比增長率（%） 44
圖表：2000年6月—2011年6月社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 45
圖表：2000年1-6月—2011年1-6月固定資產投資完成額月度累計同比增長率（%） 46
圖表：2000年6月—2011年6月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%） 47
圖表：2000年6月—2011年6月居民消費價格指數（上年同月=100） 47
圖表：2000年6月—2011年6月工業品出廠價格指數（上年同月=100） 48
圖表：2000年6月—2011年6月貨幣供應量月度同比增長率（%） 49
圖表：政府出臺的一系列政策具有明顯的正面效應 56
圖表：逾8成城市居民對政府完善社會保障制度方面的措施效果表認可 56
圖表：2009-2010年全國消協組織受理投訴情況變化統計 65
圖表：2009-2010年不同性質消費投訴的變化比較 65
圖表：1998-2010年銀行間債券市場主要債券品種發行量變化情況 90
圖表：1998-2010年銀行間市場成交量變化情況 91
圖表：2010年貨幣市場利率走勢圖 92
圖表：2010 年銀行間市場國債收益率曲線變化情況 92
圖表：1997-2010年銀行間債券市場參與者增長情況 93
圖表：2010 年上證指數走勢圖 94
圖表：美國按照戶主年齡統計的持有債務的家庭比例 122
圖表：美國按照戶主年齡的家庭持有債務的中位數值 122
圖表：美國按照收入水平統計的持有債務的家庭比例 122
圖表：美國按照收入水平的家庭持有債務的中位數值 123
圖表：2011年1-4月出臺的綜合性遏制房價過快上漲的政策及主要內容 142
圖表：2011年1-4月出臺的主要保障性住房政策及主要內容 148
圖表：2003年10月-2011年4月物業稅大事記 150
圖表：2011年5月《關于加強土地增值稅征管工作的通知》的主要內容 153
圖表：2007年-2011年7月“二套房貸”政策發布日期及主要內容 155
圖表：2011年關于進一步加強房地產市場監管完善商品住房預售制度有關問題的通知 157
圖表：2011年2季度出臺的主要保障性住房政策 160
圖表：2007年6月-2011年6月國房景氣指數及主要分類指數走勢 164
圖表：2009年6月-2011年6月累計固定資產投資與房地產開發投資增長率變動趨勢 165
圖表：2010年5月-2011年6月累計不同用途房地產開發投資構成情況 165
圖表：2009 年6月-2011年6月累計不同用途房地產開發投資增長率變動情況 166
圖表：2010年5月-2011年6月累計不同地區房地產投資額完成情況 167
圖表：2009年6月-2011年6月累計東、中、西部地區房地產投資增長率變動趨勢 167
圖表：2010年5月-2011年6月累計全國房地產開發企業資金來源構成情況 168
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國房地產開發企業資金來源構成增長率變動趨勢 169
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國房地產土地購置與開發面積及同比增長率變動趨勢 170
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國商品房、商品住宅施工面積及同比增長率變動趨勢 171
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國商品房、商品住宅竣工面積及同比增長率變動趨勢 171
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國商品房、商品住宅銷售面積及同比增長率變動趨勢 172
圖表：2009年6月-2011年6月累計全國商品房、商品住宅銷售額及同比增長率變動趨勢 172
圖表：2009年6月-2011年6月全國70個大中城市房屋銷售價格指數同比變動趨勢 173
圖表：2009年6月-2011年6月全國70個大中城市房屋銷售價格指數環比變動趨勢 174
圖表：2011年6月份70個大中城市房屋銷售價格指數 175
圖表：2011年6月份70個大中城市房屋銷售價格指數（續表） 176
圖表：無基本假設的月供支出對加息幅度的敏感性 202
圖表：汽車金融公司、銀行、信用卡優劣對比表 242
圖表：2005-2010年中國城鎮居民可支配收入 368