2011上半年商行理財業務回顧與展望研究報告

2011年上半年銀行理財產品大行其道，截止六月底發行規模已經超越2010年全年，理財產品規模、收益率均創下雙高。上半年銀行理財產品爆發式增長，收益率亦節節攀升，然而市場高增長伴隨而來的一系列諸如違規操作、信息透明度不高等問題，同樣值得關注，隨著監管政策的調整，理財產品的格局也出現一定的變化。本期報告的主題圍繞“上半年商行理財業務回顧與展望”展開，按照從整體到個體的思路，詳細解讀半年來商行理財業務在整體市場表現、發展特征趨勢、業務與營銷創新、同業競爭等方面的具體狀況。在總結過去的同時展望未來，為商行理清個人理財業務發展的歷程與思路，提供具有借鑒意義的同行業經驗、具有可操作性的現實建議。
《2011上半年商行理財業務回顧與展望》共分為四章：
第一章  2011上半年理財市場整體情況分析
今年的投資市場上，銀行理財產品成為了絕對的王者，與之相比，證券、基金、債券、信托、保險都黯然失色。投資理財市場的發展和競爭格局，離不開宏觀經濟環境的影響，本章節將從國內外宏觀經濟環境，銀行業整體發展的特征，及各類投資市場的表現情況等三個方面，梳理上半年理財市場的整體運行情況。
第二章  2011上半年銀行個人理財業務整體發展特征
由于加息和多次上調存款準備金率的疊加效應，銀行體系流動性空前緊張，發行大量短期理財產品并競相提高產品收益率以留住存款，成為商業銀行緩解資金壓力的普遍做法。這使得今年上半年銀行理財市場呈現出產品發行量爆發式增長以及收益率節節攀高的顯著特點。本章將對上半年銀行個人理財業務的整體發展特征做一個全方位的總結，以此了解今年來銀行個人理財業務的發展趨勢。
第三章  2011上半年銀行個人理財創新盤點
貨幣和信貸的趨緊使得銀行業加速了自身的業務轉型，由于能夠為銀行帶來穩定且持續增長的中間業務收入，銀行理財業務成為各家銀行2011年著力發展的利潤驅動點之一。這正催生了銀行理財業務在產品結構設計和營銷理念方面的創新，根據客戶的需求和政策的引導來創新產品、主動推銷產品、獲取利潤。總的來說，今年是銀行理財業務發展加速、創新加劇的一年。本章，我們全方位的總結了商行在個人理財產品市場營銷與業務模式等方面的創新與進步。
第四章  從中報看銀行理財業務發展情況
今年，在央行多次提高存款準備金率、通脹加大的外部環境、銀行資金流動性緊張、存貸比考核壓力下，不少銀行通過大量發行理財產品不斷吸引外界存款。另一方面，通脹水平的不斷加大導致了不少人對個人金融資產縮水的擔憂，而長期投資的產品，更加擔心會追趕不上加息的腳步，由于上半年股市行情差強人意，很多投資者的閑余資金就不敢再入市，社會對資金的需求依然處于旺盛的狀態。在供需兩方的共同作用下，上半年的銀行理財市場的發展可以說是具有里程碑意義的一個階段。近期，各商業銀行紛紛披露了2011年中報，從披露的中報當中我們可以大致了解銀行理財業務的發展情況。
本期專題共46991字。歡迎訂閱！ 


正文目錄
 
第一章  2011上半年理財市場整體情況分析
一、2011上半年理財市場宏觀環境分析
（一）當前國內外宏觀經濟形勢仍極為復雜
（二）2011上半年宏觀經濟數據分析
（三）銀行業整體發展特征分析
二、上半年各類理財市場整體發展情況
（一）銀行理財市場爆發式增長
（二）基金巨虧1254億，基金公司賺149億元管理費
（三）保險業利潤同比增長72.3%
（四）信托行業收入124億元，同比增130%
（五）券商實現營業收入751億元，同比下滑11.1%
第二章  2011上半年銀行個人理財業務整體發展特征
一、短期化產品獨占鰲頭
二、收益率伴隨發行量節節攀升
三、組合投資方式大行其道，穩健類更受市場歡迎
四、貴金屬業務發展迅速，代理收入最高漲1871%
五、政策監管加強，規范銀行理財市場
第三章  2011上半年商行個人理財業務創新盤點
一、理財業務營銷創新方式百花齊放
（一）iphone、安卓平臺應運而生，營銷渠道新增多
（二）積極爭搶客戶，理財夜市服務多
（三）網銀理財收益更高、優惠更多
（四）另類理財渠道多
（五）貴金屬交易方式多
（六）概念營銷噱頭多
（七）私人銀行業務營銷花樣多
（八）提高服務質量承諾多
二、業務發展模式創新勢不可擋
（一）“轉融通”開辟私人銀行與陽光私募合作新模式
（二）“彩票定投”成銀行另類理財
（三）不固定期限理財產品新推收益分級制
（四）投資咨詢業務催生銀期合作新契機
（五）低碳理財實現從結構性到直接投資
（六）信貸類產品轉向組合投資類
第四章  從中報看商行理財業務發展情況
一、上半年銀行整體業務發展勢頭良好
（一）銀行中報高增長，小幅超預期
（二）理財產品影響銀行凈息差
二、2011上半年商業銀行個人理財業務開展情況
（一）工商銀行
（二）農業銀行
（三）建設銀行
（四）交通銀行
（五）招商銀行
（六）中信銀行
（七）光大銀行
（八）華夏銀行
（九）民生銀行
（十）浦發銀行
（十一）興業銀行
（十二）深發展銀行
（十三）南京銀行
（十四）寧波銀行
三、2011上半年商業銀行對公理財業務開展情況
（一）工商銀行
（二）農業銀行
（三）建設銀行
（四）招商銀行
（五）興業銀行
四、2011上半年商業銀行私人銀行業務開展情況
（一）工商銀行
（二）農業銀行
（三）中國銀行
（四）建設銀行
（五）招商銀行
（六）中信銀行
（七）光大銀行
（八）民生銀行
五、2011上半年商業銀行貴金屬業務開展情況
（一）工商銀行
（二）農業銀行
（四）建設銀行
（五）招商銀行
（六）深發展銀行
（七）興業銀行
（八）民生銀行