2013-2017年中國農村商業銀行市場調查報告

【導讀】

【報告描述】：

第一章 中國農村商業銀行發展概述

第一節 組建農村商業銀行的分析
一、充分認識組建農村商業銀行的現實意義
二、組建農村商業銀行過程中存在的難點分析
三、組建農村商業銀行的思考
第二節 農村商業銀行的成長與發展
一、農村商業銀行成長的理論基礎
二、農村商業銀行成長的現實基礎
三、農村商業銀行的發展之路
第三節 農村商業銀行的制度經濟學解釋
一、制度及其作用
二、農村商業銀行的產權性質
三、農村商業銀行的制度紅利
第四節 充分發揮農商行職能，鞏固農村金融主力軍的地位和作用
一、科學落實金融政策，有效促進“三農”經濟發展
二、推動農村金融創新，破解“三農”融資瓶頸
三、推行貸款精細管理，提升信貸服務水平
四、加快推進改革進程，努力增強支農能力

第二章 中國農村商業銀行發展現狀

第一節 農村商業銀行發展現狀
一、公司治理制度不健全，管理結構不合理
二、銀行管理理論與實際決策需要不適應
三、金融產品與服務創新不適應，無法實現與“三農”需求的對接
四、基層管理不到位，金融網點覆蓋率低，服務渠道延伸不夠
五、政策性、商業性業務劃分不清，業務范圍過于集中
六、農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行
第二節 我國農村商業銀行存在的主要問題
一、農村商業銀行股權結構不夠合理
二、農村商業銀行市場定位出現偏離
三、風險控制與商業銀行的發展不相適應
四、缺乏高素質的管理人才和專門的技術人才
五、農村商業銀行業務創新能力有待提高
第三節 我國農村商業銀行中間業務分析
一、我國農村商業銀行開拓與發展中間業務的重要性
二、加快中間業務發展迫在眉睫
三、制約農村商業銀行中間業務發展的主要問題
四、農商行開拓與發展中間業務的現狀與前景
五、加快農商行中間業務發展的措施和建議
第四節 農村商業銀行發展個人理財業務分析
一、農村商業銀行發展個人理財業務的優劣勢
二、發展農商行個人理財業務的策略
第五節 我國農村商業銀行的資產負債管理現狀及對策分析
一、我國農村商業銀行的資產負債管理現狀
二、農村商業銀行存在的問題
三、農村商業銀行加強資產負債管理所應采取的措施

第三章 中國農村商業銀行面臨的挑戰與機會分析

第一節 金融改革中農村商業銀行面臨的挑戰
一、農村商業銀行在法人治理方面的不足
二、農村商業銀行在人力資源方面的制約
三、農村商業銀行在信息技術方面的短板
第二節 農村商業銀行面臨的外部環境挑戰
一、中國金融深化特別是利率市場化的挑戰
二、中國社會快速變遷的挑戰
三、經濟周期波動的挑戰
第三節 農村商業銀行適應自身新制度要求的挑戰
一、公司治理的挑戰
二、戰略管理能力的挑戰
三、創新能力的挑戰
第四節 農村商業銀行的面臨機會
一、經濟發展與轉型帶來的行業性機會
二、改制帶來的制度性機會
三、新技術革命帶來的機會

第四章 “十一五”時期中國農村商業銀行存貸款余額

第一節 2006-2010年中國農村商業銀行各項存款余額
一、2006-2010年中國農村商業銀行各項存款余額
二、2006-2010年中國農村商業銀行企業存款余額
三、2006-2010年中國農村商業銀行機關團體存款余額
四、2006-2010年中國農村商業銀行儲蓄存款余額
五、2006-2010年中國農村商業銀行農業存款余額
六、2006-2010年中國農村商業銀行其他存款余額
第二節 2006-2010年中國農村商業銀行各項貸款余額
一、2006-2010年中國農村商業銀行各項貸款余額
二、2006-2010年中國農村商業銀行短期貸款余額
三、2006-2010年中國農村商業銀行中長期貸款余額
四、2006-2010年中國農村商業銀行貼現余額
五、2006-2010年中國農村商業銀行各種墊款余額

第五章 2011-2012年中國農村商業銀行運行

第一節 2011年中國農村商業銀行資產負債
一、2011年農村商業銀行總資產增長53.7%
二、2011年農村商業銀行總負債為3.39萬億元
三、2011年農村商業銀行所有者權益
第二節 2011年中國農村商業銀行不良貸款情況
一、2011年中國農村商業銀行不良貸款余額
二、2011年中國農村商業銀行不良貸款率
第三節 2011年中國農村商業銀行稅后利潤
第四節 2011年農村商業銀行法人機構和從業人員
一、2011年農村商業銀行法人機構數
二、2011年農村商業銀行從業人員數
第五節 2012年中國農村商業銀行不良貸款情況
一、2012年中國農村商業銀行不良貸款余額
二、2012年中國農村商業銀行不良貸款率

第六章 農村商業銀行的改革分析

第一節 我國農村商業銀行改革與發展分析
一、建立農村商業銀行的背景和動因分析
二、現行體制下農村商業銀行面臨的困境和約束
三、農村商業銀行的可持續發展與改革深化
四、農商行改革應注意“三種傾向”
第二節 對農村商業銀行改革發展的思考
一、找定位——認識自我，明確方向
二、抓治理——思想重視，持續完善
三、謀戰略——頂層設計，有效執行
四、求創新——核心能力，不竭動力
五、管理與服務——省聯社的作用

第七章 農村信用社轉型為農村商業銀行的分析

第一節 信用社轉型升級為農商行是必然趨勢
一、信用社轉型升級為農商行，改變法人治理結構是根本
二、信用社轉型升級為農商行，轉變經營管理模式是關鍵
三、信用社轉型升級為農商行，員工隊伍整體素質是瓶頸
第二節 農信社向農商行轉型中面臨的主要問題
一、農信社向農商行轉型，須達到銀監部門的有關監管指標
二、股金管理存在錯位脫節現象，股權結構欠合理
三、不良資產處置清收難度較大，歷史包袱較重
四、法人治理結構尚未完善，權力制衡機制尚未真正形成
第三節 農村信用社改制為農村商業銀行后存在的金融風險種類
一、經營風險
二、行業風險
三、政策性風險
四、其他風險
第四節 對農村商業銀行風險的控制措施
一、對經營風險的防范
二、對行業風險的防范
三、對政策性風險的防范
四、對其他風險的防范
第五節 信用社轉型升級為農商行后可持續發展分析
一、健全完善法人治理結構，為農商行的可持續發展提供強有力的支撐點
二、著力創新經營管理模式，為農商行的可持續發展提供強有力的增長極
三、大力實施人才培養戰略，為農商行的可持續發展提供強有力的動力源
第六節 農村信用社向農村商業銀行轉型的對策
一、穩妥推進農信社向農商行改革的步伐，為其未來發展注入新的活力
二、積極開展增資擴股，逐步優化股權結構
三、多措并舉拓寬處置渠道，因地制宜經營不良資產
四、完善經營管理層產生機制，強化法人治理結構建設

第八章 我國農村商業銀行創新分析

第一節 我國農村商業銀行創新的必要性分析
一、充分認識農村商業銀行創新的必要性
二、注重通過學習研究來努力提高創新能
第二節 我國農村商業銀行金融創新應把握的六個關系
一、創新提升與規范發展的關系
二、創新發展與風險管理的關系
三、產品創新與市場營銷的關系
四、業務創新與管理創新的關系
五、繼承發展與創新發展的關系
六、金融創新與金融監管的關系
第三節 我國農村商業銀行創新的重點和突破口分析
一、觀念創新
二、經營體制機制創新
三、業務創新
四、管理和技術創新
第四節 我國農村商業銀行的業務創新分析
一、加快建立科學高效的業務創新機制
二、農村商業銀行進行業務創新的對策
（一）負債業務的創新
（二）資產業務的創新
（三）中間業務的創新
（四）資本市場的業務創新
（五）積極與其他金融機構合作
三、業務創新需要科技的支撐
第五節 建設新農村背景下農村商業銀行信貸扶貧的創新
一、農村建設新氣象
二、農村商業銀行信貸發展現狀
三、創新信貸扶貧的措施
第六節 我國農村商業銀行金融創新的對策與建議

第九章 農村商業銀行發展案例分析

第一節 東莞農村商業銀行大行特色經營之道
一、贏在起點　改制帶來跨越式發展
二、差異化經營　專注做中小企業銀行
三、根植社區　致力打造零售銀行
四、立足“三農” 矢志成為現代支農銀行
五、關注低碳　積極構建綠色環保銀行
第二節 江南農村商業銀行改革與發展模式
一、改革成效
二、經驗體會
三、發展路徑
第三節 泉州農村商業銀行試點改制及社區銀行建立
一、農聯社改制為農商行是農村信用社的組織轉型和再造
二、打造泉州農商行核心競爭力，著力實施跨越式發展戰略
三、泉州農村商業銀行建設社區銀行的背景
四、泉州農村商業銀行建設社區銀行的優勢
五、社區銀行的發展方向
第四節 端州農村商業銀行案例
一、端州農商銀行發展的SWOT分析
二、端州農商銀行向現代商業銀行轉型的對策
第五節 吉安農村商業銀行發展紀實
一、基礎雄厚條件優越
二、水到渠成應運而生

第十章 農村商業銀行核心競爭力的提升與客戶經理隊伍的建設

第一節 建立客戶經理制對提升農村商業銀行核心競爭力的積極作用
一、有利于提高市場營銷能力
二、有利于金融產品的創新與開發
三、有利于防范化解金融風險
四、有利于競爭實力的增強
第二節 農村商業銀行客戶經理隊伍建設問題分析
一、“人才瓶頸”制約客戶經理職業素質的提高
二、客戶經理培訓層次有待提高略
三、客戶經理的職業認證門檻太高
四、配套考核方法不完善，科學合理的激勵機制缺乏
第三節 加強客戶經理隊伍建設，提高農村商業銀行核心競爭力
一、嚴格執行客戶經理準入機制
二、建立制度化的培訓與發展體系
三、建立和完善激勵機制

第十一章 我國農村商業銀行SWOT分析

第一節 優勢分析
一、本地化優勢
二、資金管控優勢
三、信息獲取效率優勢
第二節 劣勢分析
一、抵抗風險能力弱
二、服務區域小、業務結構單一
三、人才資源匱乏
第三節 機會分析
一、政府政策扶持
二、市場領先地位
第四節 威脅分析
一、郵政銀行的成立對農村商業銀行產生的巨大沖擊
二、保險行業的滲透

第十二章 我國農村商業銀行競爭分析

第一節 農村商業銀行的競爭環境分析
一、新形勢下農村商業銀行面臨的競爭環境
二、在競爭中走向全能銀行
第二節 我國農村信貸市場競爭的結構分析
一、農村信貸及信貸市場的概念界定
二、農村信貸市場競爭力量分析
（一）現有企業
（二）潛在進入者
（三）替代品
（四）儲戶和貸款者
三、農村信貸市場競爭強度分析
（一）現有企業間競爭強度分析
（二）進入威脅強度分析
（三）替代強度分析
（四）儲戶及貸款者的討價還價能力
第三節 我國農村商業銀行競爭比較優勢分析
一、眾多農商行以上市為目標
二、中西部：加大商業化運作
三、競爭各顯“比較優勢”

第十三章 我國農村商業銀行內部風險及信貸風險分析

第一節 我國農村商業銀行經營風險的特點分析
第二節 我國農村商業銀行主要存在的內部風險分析
一、農村商業銀行的從業人員人力資源隊伍數量有限，其風險防控意識還有待提高
二、農村商業銀行的資本不夠充足，資產質量也不高，相應增加了銀行的內部風險
三、我國農村商業銀行產權制度及銀行經營管理機制導致的內部風險
四、農村商業銀行的風險管理機制不夠完善，導致銀行風險經營決策不力
第三節 我國農村商業銀行內部風險防控對策
一、加強人員招聘，加強對從業人員的培訓和再教育，提高員工的職業素質
二、加強對農村商業銀行內部風險的管理
三、加強我國農村商業銀行的內部改革，實現產權多元化的股份制改造
四、提高我國農村商業銀行的資本充足率
第四節 農村商業銀行化解內部控制風險的對策建議
第五節 農村商業銀行信貸風險成因及對策分析
一、農村商業銀行信貸風險成因分析
（一）農業生產的風險性大
（二）貸款三查制度執行不嚴
（三）行政干預依然存在
（四）不良貸款清收乏力
二、農村商業銀行信貸風險隱患
（一）單戶大額貸款清收難度大
（二）行業風險加劇
（三）抵押物貶值
（四） 保證人貸款保證留于形式
（五）信貸人員人為風險
（六）公務員職業道德風險
（七）關系貸款仍然存在
三、農村商業銀行信貸風險防范策略
第六節 農商行小額信用貸款的風險與化解對策
一、農商行發放小額信用貸款所面臨的風險
（一）貸款操作風險
（二）信用等級操作風險
（三）管理風險
（四） 支持地方經濟發展帶來的政策性風險
（五）經營失敗風險
（六）農戶信用風險
（七）貸款用途轉移風險
二、小額信用貸款風險的化解對策

第十二章 我國農村商業銀行發展策略分析

第一節 農村商業銀行如何應對利率市場化
一、農村商業銀行業務經營的特點
二、利率市場化對農村商業銀行的影響
三、農村商業銀行應對利率市場化的對策
第二節 農村商業銀行的發展對策
一、健全內控機制，強化統一法人治理結構
二、協調商業化經營與政策性支農，積極服務新農村建設
三、優化資產結構，提高信貸資產質量
四、引進高層次人才，提高員工綜合素質
第三節 提高農村商業銀行經營能力的發展對策
一、調整產權制度和公司治理結構
二、找準市場定位，形成自身的核心競爭力
三、完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制
四、堅持“以人為本”的管理理念，鍛造一支高水平的員工隊伍
五、加大創新力度，擴展業務品種
第四節 城區農商行信貸差異化營銷解決的對策
一、轉變觀念，改革經營方式，走差異化發展的路子
二、培育和擴大優良信貸載體，改進金融服務，促進銀行信貸總量適度和結構平衡
三、建立科學的信貸獎懲制度，增強信貸人員營銷貸款的積極性
四、放收規范，從嚴管理，防范風險，實現最佳效益
第五節 強化我國農村中小商業銀行全面風險管理的對策措施
一、建立健全全面風險管理構架
二、筑牢風險管理的“三道防線”
三、引進和開發風險管理技術
四、加強風險管理專業人才隊伍建設
五、培育良好的風險管理文化
第六節 農村商業銀行實施內部評級法的策略選擇
一、加強內部評級體系的研究與開發
二、積極引導，統一規劃，有效推進基礎數據建設
三、研究設計適合農村商業銀行實行的風險評級模型
四、培養和組建一支優秀的專業化團隊
五、統籌考慮，全面建設IT系統，有力支持內部評級法實施
第七節 農村商業銀行內部營銷實施策略分析
一、農商行內部營銷的必要性
二、開展內部營銷的具體步驟

部分圖表目錄
圖表 2012年中國農村商業銀行不良貸款余額
圖表 2012年中國農村商業銀行不良貸款率
圖表 2011年中國農村商業銀行不良貸款余額
圖表 2011年中國農村商業銀行不良貸款率
圖表 2003-2011年中國農村商業銀行總資產及增長走勢圖
圖表 2004-2011年中國農村商業銀行新增資產
圖表 2003-2011年中國農村商業銀行總負債及增長走勢圖
圖表 2004-2011年中國農村商業銀行新增負債
圖表 2003-2011年中國農村商業銀行所有者權益及增長走勢圖
圖表 2007-2011年中國農村商業銀行稅后利潤走勢圖
圖表 2008-2011年中國農村商業銀行新增稅后利潤
圖表 2006-2011年中國農村商業銀行法人機構數
圖表 2006-2011年中國農村商業銀行從業人員數
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行各項存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行企業存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行機關團體存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行儲蓄存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行農業存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行其他存款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行各項貸款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行短期貸款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行中長期貸款余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行貼現余額
圖表 2006-2010年中國農村商業銀行各種墊款余額
圖表 農村商業銀行SWOT分析