中小金融市場營銷與授信專題年第03期：聚焦“三農”——農業產業化引領創新潮流分析報告

農村金融服務關系著農村、農業、農民的發展，在推進社會主義新農村建設工作中起著至關重要的作用。為此，近年來，國家和地方政府出臺了一系列的創新政策，不斷完善農村金融服務體系。然而，隨著農村金融需求檔次的不斷提高，農村金融服務“三農”能力日顯薄弱，使得金融供給與農民需求無法順暢對接，具體表現在兩個方面：一是銀行業的機構網點存在地區差異，西部農村地區網點遠低于東、中部地區，且差距較為明顯；二是農村信貸規模在整個銀行業貸款中仍占較小比例。
農村信貸供需不平衡，仍然存在很大的市場空白，這說明銀行業還有很多機會去發展農村信貸市場。當然，銀行在開展農村信貸業務時，首先要對農村市場進行定位并對其分類。近年來，我國農村市場發展迅速，已由單一的傳統型農業向多元化、綜合型的現代農業發展，按主導產業的不同，可將農村市場劃分為四種：農業型、工業商貿型、旅游型、綜合型。針對不同類型的農村市場，應選擇其中的重點客戶，如農業產業化的龍頭企業。
在找準了農村信貸的目標客戶時，銀行一般采取“批發式”模式授信，而放棄了以往的“零售化”，主要是隨著農村綜合改革的深入推進，農村市場主體的金融服務需求出現了一些新的特征。尤其是在流通和消費環節，農村服務業中的市場主體大都嵌套于農業產業化價值鏈條中從事相關經營活動，對銀行的金融需求主要在于渠道搭建和配套服務供給。本文綜合了“批發式”授信具體可采取的五大模式，希望可以給各家銀行一點借鑒。
在今年兩會期間，“三農”問題再成焦點，首次被寫入中央一號文件的“家庭農場”也有望成為“三農”領域的熱點話題。在推動農業生產規模化、專業化、市場化的過程中，專業大戶、家庭農場和農民專業合作社、龍頭企業、農業服務公司、專業技術協會等農業組織資源也迎來發展黃金期，銀行借勢掘金農業產業鏈也成為創新發展方向。
在“推進農業現代化，大力發展農業產業化經營”進程中，銀行緊抓區域特色農業產業鏈發展，創新資源配置，優化結算渠道為農戶及加工企業提供一攬子服務，并聯動全產業鏈成為創新發展趨勢。同時，農產品電子商務受到各類平臺的重視和投入，成為涉農電子商務的熱點，農民網商信用貸款及移動支付等電子渠道業務成未來發展潮流。
本期專題共57頁，35407字。價格1500元/份。

 
本期專題：聚焦“三農”——農業產業化引領創新潮流
第一章  “市場把握”——掌握農村信貸市場現狀
一、農村信貸市場經營環境分析
（一）農村金融市場概述
（二）一號文件力挺農村信貸
（三）開啟家庭農場新模式
二、農村信貸需求現狀分析
（一）信貸需求突破傳統走向現代
（二）支付結算需求突破柜臺走向網絡
（三）資產保值增值類需求突破利息走向投資
（四）金融信息類需求由簡單逐步走向深入
三、農村信貸發展現狀分析
（一）銀行業機構網點存在地區差異
（二）農村信貸規模占比較小
第二章  “市場細分”——精確定位農村信貸市場
一、農村市場選擇和定位
二、農村市場分類
（一）農業型
（二）工業商貿型
（三）旅游型
（四）綜合型
三、重點市場客戶選擇
（一）支持農產品基地建設
（二）支持休閑農業發展
（三）支持農業產業化之龍頭企業
第三章  “模式選擇”——“批發式”營銷農村信貸
一、“批發式”授信模式定位
二、“批發式”授信種類
（一）訂單農業金融支持模式
（二）農地抵押擔保信貸模式
（三）聯保擔保貸款模式
（四）團體貸款模式
（五）“1+N+1”集中連片模式
第四章  “案例借鑒”——整合資源掘金農業供應鏈
一、農業銀行：創新價值鏈金融服務模式
（一）“龍頭企業+專業合作社+農戶”模式
（二）全價值鏈融資創新模式
二、龍江銀行：“惠農鏈”系列產品服務
（一）“公司+農戶”價值鏈融資
（二）“合作社+農戶”價值鏈融資
第五章  “發展前瞻”——農業產業化創新發展方向
一、產業鏈金融服務差異化
（一）創新搭建產業鏈結算平臺
（二）一攬子金融產品綜合營銷
（三）區域特色全產業鏈聯動開發
二、涉農電子商務是必然趨勢
（一）涉農電子商務星火燎原
（二）各類涉農平臺重視投入
（三）服務商投身農產品電子商務
三、涉農電子商務銀行機遇
（一）創新農民網商信用貸款
（二）發展手機移動支付業務
（三）搭建農村電子商務平臺