中小企業產品創新案例分析2012年9月刊：大宗商品市場撬動貨押融資“熱土”

八月份，國內主要商業銀行相繼披露了2012年度中期報告，其中指出“已將中小企業作為中高端客戶培育”的戰略意圖。從產品創新層面來看，中小企業群體的開發需持續完善標準化產品體系，同時，要求融資客戶的經營模式具備統一性、標準性。鑒于此，本期重點剖析大宗商品交易市場的各種創新型產品，其中汽車、家電、建材等細分市場展現出全新的金融需求點，有利于銀行推行中小企業名單制管理。

 
銀行在為中小企業提供解決方案時，近幾個月集中爆發的“聯保聯貸事件危機”給予業界預警作用，指引金融機構要用新思路解決新問題。其中，通過大宗商品交易平臺這一渠道，提供融資產品可保證企業生產經營規范、且抵質押品標準化程度較高，不會再度引爆大規模的系統性風險，導致不良貸款攀升。與此同時，大宗商品的國際化程度較高，為進出口業務提供了較為廣闊的營銷機遇，為銀行提供跨境多元化發展空間。

第一講  八月中小企業金融業務發展綜述
一、大宗商品市場貿易融資發展前景
二、大宗商品貿易融資目標市場特征
三、大宗商品擔保物篩選及辨別依據
四、國內銀行業對于市場需求點把握

第二講  內資銀行中小企業金融產品創新
一、國有商業銀行
中國銀行：存貨通達打破傳統行業壁壘
建設銀行：“融貨通”國內外聯動對沖風險
二、股份商業銀行
華夏銀行：“貨物質押融資鏈”鏈通貨物周轉
中信銀行：存貨質押推動物流金融服務發展
光大銀行：“全程通”全面布局汽車行業
三、城市商業銀行
杭州銀行：“貨押貸”搭建金融倉儲平臺
江蘇銀行：“動產質押”搭建共贏合作平臺
四、農村商業銀行
江蘇海門農商行：奶牛抵押貸款巧解企業融資難

第三講  外資銀行中小企業金融產品創新
一、首都銀行：賬戶透支貸款助力短期資金周轉
二、花旗銀行：“中小企業優智商務”以理財創新

第四講  中小企業金融業務經典模式借鑒
經典模式一：國際市場大宗商品結構化融資組合
經典模式二：國內交易市場的標準倉單質押融資 

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第五講  中小企業金融業務案例深度解析
案例解析一：糧食加工企業開展存貨質押融資
案例解析二：化肥供應行業選錯時機致拓業失利