中國信貸風險專題分析報告2013年第12期：轉型就是革命，到業務調整的時候啦！

隨著商業銀行《資本管理辦法》的推行，資本充足率壓力要求的加大，以及在當前經濟下行趨勢下，有效信貸需求不足，而不良資產向下遷移等多種因素作用下，銀行業粗放式的經營模式已經遠遠不能適應業務發展需要了，銀行業務調整、轉型升級刻不容緩。

那么銀行業務調整、轉型升級的思路如何？從哪些角度進行業務調整？具體策略、方案是什么？這些問題日益成為各家商業銀行在力求業務快速發展的過程中不斷思索的問題。銀聯信在此以較為精煉的篇幅進行一次粗淺的分析探討，試圖為各商業銀行在進行業務調整過程中提供可供參考的思路和建議。

本文共分為四個部分，第一章介紹了商業銀行進行業務調整的大背景；第二章對商業銀行進行業務調整的主要思路進行了分析，主要涉及傳統信貸結構的優化、“輕資產”轉型和“主動負債”轉型；第三章具體分析了信貸結構的優化調整的現狀、策略以及近一階段信貸結構優化調整的方案建議；第四章針對同業業務的轉型發展進行了分析論述，在同業業務發展的現狀、問題和挑戰的基礎上，提出了商業銀行同業業務發展的措施建議。

第一章  銀行業務調整的大背景 
一、《資本管理辦法》的推行，推動銀行業務調整 
二、經濟下行，不良資產向下遷移，業務調整勢在必行 
三、“錢荒”暴露出銀行業粗放式經營風險，轉型升級刻不容緩 

第二章  銀行業務調整的主要思路 
一、傳統信貸業務結構的優化 
（一）傳統信貸業務結構優化的必要性 
（二）加強經濟資本管理促進信貸結構調整的具體思路 
二、商業銀行的“輕資產”轉型 
（一）商業銀行“輕資產”轉型的原因 
（二）商業銀行“輕資產”轉型的調整思路 
三、商業銀行的“主動負債”轉型 
（一）商業銀行的“主動負債”渠道 
（二）銀行新模式對宏觀政策工具與監管產生的影響及調整思路 

第三章  信貸結構的優化調整 
一、信貸結構優化調整的現狀 
二、信貸結構優化調整的策略 
（一）樹立科學的信貸經營理念 
（二）調整信貸結構，制定合理標準 
（三）確定有效的信貸進入及退出策略 
（四）建立完善的信貸風險預警機制 
三、近一階段信貸結構優化調整的方案建議 
（一）行業結構調整 
（二）客戶結構調整 
（三）產品結構調整 

第四章  同業業務的轉型發展 
一、“大脫媒”與監管造就同業業務的飛躍發展 
二、上市銀行同業市場的競爭格局與變遷 
（一）同業資產規模、結構與變遷 
（二）同業資產的收益率比較 
（三）同業負債的規模與結構變遷 
三、同業業務轉型發展面臨的問題和挑戰 
（一）同業業務超常規發展缺乏健全的監管體系和規范的市場秩序 
（二）同業業務屬新興業務，尚未形成良好的內部風險控制機制 
（三）當前央行收緊流動性對未來同業業務的影響 
四、同業業務轉型發展的措施建議 
（一）夯實管理框架基礎，建設同業業務專業人才隊伍 
（二）創新工作方式方法，積極拓寬發展思路 
（三）突出重點客戶和重點業務，提升同業業務的貢獻度 
（四）建立完善的風險防控機制，有效防范同業業務風險