銀企合作打造養老金理財研究報告

“十二五”時期，中國60歲以上老年人將由1.78億增加到2.21億，老年人口比重將由13.3%增加到16%，人口老齡化進程將加快，平均每年增加老年人口860萬人。這預示著，社會養老保障和養老服務金融需求將大量增加。但是我國養老金市場還沒有發展起來，缺乏專業的養老金理財產品，一系列的養老理財相關政策，讓我國的金融機構紛紛發力養老金金融市場。

在養老金領域，銀行所扮演的主要角色是資金托管機構。盡管銀行在養老金托管方面有著先天優勢，但并不能滿足于此，而是加快對養老理財資金的多元化開發。銀行作為資金托管機構的身份如何與理財業務相結合，是商業銀行應該思考的問題，是商業銀行創新發展的新領域。創新托管產品體系，積極拓展服務領域，使資產托管業務發展不斷邁上新臺階。

當前我國的養老保障體系采取的是世界上較為流行的“三支柱”體系:第一支柱為基本養老保險，一般由政府來安排和運作，保障人們的基本養老生活；第二支柱是企業年金，由企業雇主和職員共同商討建立，作為基本養老的補充；第三支柱是個人養老儲蓄，包括個人養老儲蓄和商業壽險等。
商業銀行在養老體系三大支柱中都扮演了重要角色。商業銀行可以為養老保險基金以及企業年金提供的產品和服務主要包括資金歸集和支付、存款、資金管理、債券代理、基金相關服務、賬戶管理以及托管等幾大類。

我國養老資金市場尚處于起步階段，市場化水平較低，資金規模較小，投資收益不高。我國商業銀行如何在市場中，補充養老基金開展受托、賬戶管理、托管和投資管理等一攬子綜合金融服務，將在本期研究報告中詳細解讀。
 

第一部分  養老金理財市場整體現狀
一、人口老齡化帶來養老金理財需求
（一）人口老齡化趨勢
（二）我國養老保障體系
（三）養老金理財需求及趨勢
二、國內養老金理財總體現狀
（一）國內養老金理財市場規模總量
（二）金融機構養老金理財總體現狀
（三）金融機構養老金理財產品動態

第二部分  養老金金融市場給商業銀行帶來發展機遇
一、銀行在養老體系三大支柱中的角色
（一）第一支柱
（二）第二支柱
（三）第三支柱
二、銀行養老金業務歸納
（一）企業年金
（二）薪酬福利類
（三）社保類
（四）養老理財產品
三、銀行同業養老金服務競爭格局分析
（一）企業年金
（二）養老金個人賬戶
（三）理財產品
（四）綜合服務

第三部分  養老金理財資金投資運作分析
一、養老理財資金運作原則
（一）安全性原則
（二）收益性原則
（三）流動性原則
（四）社會性原則
二、養老金理財資金運作方向
（一）養老理財資金運作方向分析
（二）養老理財資金運作特點
三、養老理財資金運作模式
（一）銀信產品
（二）企業年金模式

第四部分  我國主要商業銀行養老金理財典型案例分
一、工商銀行
（一）業務介紹
（二）發展現狀
（三）特點和優勢分析
二、招商銀行
（一）業務介紹
（二）發展現狀
（三）特點和優勢分析
三、上海銀行
（一）業務介紹
（二）發展現狀
（三）特點和優勢分析

第五部分  銀企合作養老金理財營銷策略
一、銀企合作建立企業年金
（一）企業年金對企業的好處
（二）企業年金對個人的影響
（三）企業年金對銀行的收益
二、依托企業年金發展養老金業務
（一）賬戶管理業務
（二）資金托管業務
（三）財富管理業務