商業銀行集團企業網上銀行現金管理業務研究報告

網上銀行作為21世紀一種新興的金融業，其低廉的成本和廣闊和前景，已越來越得到人們的重視。建立在IT（計算機通訊技術）之上的網上金融，是金融領域的一場革命，它將引發金融業經營管理模式，業務運作方式，經營理念風險監管等一系列重大變革。目前，針對企業普遍存在難以有效地進行現金管理的問題，基于企業網銀渠道幫助集團客戶建立、實施現金管理解決方案，有利于拓展和穩定優質高端集團客戶，優化客戶結構、業務結構和收入結構，獲得低成本企業存款，增加授信業務及支付結算等中間業務收入。

電子銀行的盛行為商業銀行現金管理業務提供了強大的技術基礎；大型集團企業和跨國公司的涌現為商業銀行現金管理業務提出了更加廣泛的業務需求；逐漸放松的金融管制為商業銀行現金管理業務提供了寬松的業務環境。

本文緊密結合國內外現金管理業務的發展實踐，解析商業銀行現金管理業務的變遷之路，分析日益激烈的中外資搶奪戰，著眼于中資銀行未來發展道路的開拓，進行全方位的改進戰略分析。

那么，國內外銀行網上銀行現金管理業務發展情況到底如何？我國商業銀行開展此項業務有何特色和優勢？企業網銀現金管理可以為銀行帶來哪些收益？銀行應該如何設計企業網銀現金管理相關產品？針對這些問題，第推出了本期《商業銀行集團企業網上銀行現金管理業務創新探究》專題，以期為各位銀行家提供參考依據。本期專題共分四章：

第一章分析我國商業銀行開展現金管理業務的優勢以及現金管理服務對企業客戶的重要性，通過網銀營銷工作開展現狀和展望揭示個性化定制現金管理業務對于銀行深化客戶關系的必要性，最后分析建立現金管理方案對于銀企雙方的利益所在。

第二章緊密結合國內外現金管理業務發展實踐，立足市場與客戶，著眼于銀行價值最大化，以幾家規模較大的中外資商業銀行為例，進行了較為系統的產品功能分析和貢獻分析。并且對中資商業銀行的現金管理業務進行SWOT模型分析，闡述中資銀行現金管理業務發展所面臨的問題和可行的應對策略。

第三章首先從理論上設計企業網上銀行集團客戶現金管理解決方案，介紹了現金管理服務對象及財務組織管理模式，然后以中國銀行企業網銀服務框架為例，通過對中國銀行客戶需求進行了細致地分析，詳細說明中國銀行基于網銀渠道的現金管理方案基本框架。

第四章從企業客戶現金管理的實踐應用上，用案例的形式介紹方案實施過程，分別從企業角度和銀行角度加以闡述，最后對方案的實施進行了相應的評價，為銀行企業網銀現金管理業務的開展提供了建議從技術角度看，目前許多中資銀行已經具備全面開展現金管理業務的技術能力，但是，作為一種金融商品，先進管理更需要專業服務。目前，中資銀行大多提供低端的支付業務，無法及時向可戶反映賬戶中出現的突發事件，也無法為客戶提供高質量的專業資金建議。本文詳細分析了中資銀行開展現金管理業務的現狀和面臨的問題，提出銀行可以從產品、營銷、團隊、管理、制度等多個方面進行改革完善，從而實現借助現金管理業務向財務顧問和咨詢專家的角色轉變，進行產品升級創新，結合融資、理財和咨詢為企業提供一攬子綜合服務，給出了發展建議，以期為您的工作帶來幫助。
 

第一章  建立企業網上銀行現金管理方案的意義
一、企業網銀現金管理方案的戰略價值分析
（一）現金管理的解讀
（二）我國商業銀行開展現金管理業務的優勢
（三）企業開展現金管理的價值分析
（四）商業銀行開展現金管理業務的價值分析
二、建立實施企業網銀現金管理方案的必要性
（一）商業銀行為企業建立實施現金管理方案的必要性
（二）企業建立實施現金管理方案的必要性
三、商業銀行企業網銀營銷工作開展現狀及展望
（一）以中行為例的銀行企業網銀營銷工作現狀
（二）企業網銀營銷工作展望

第二章  中外商業銀行現金管理業務對比
一、外資商業銀行現金管理業務概況及案例分析
（一）外資商業銀行現金管理業務概況
（二）花旗銀行現金管理業務案例分析
二、中資商業銀行現金管理發展歷程及案例分析
（一）中資商業銀行現金管理業務發展的三個階段
1、中資商業銀行現金管理業務的傳統發展時期
2、中資商業銀行現金管理業務的現代發展時期
3、中資商業銀行現金管理業務的加速發展時期
（二）招商銀行對西門子集團現金管理服務案例
1、業務開展過程
2、現金管理服務方案
3、方案優勢以及成效
三、中資商業銀行現金管理業務發展戰略分析
（一）中資商業銀行現金管理SWOT分析
（二）中資商業銀行現金管理業務發展戰略組合
（三）中資商業銀行現金管理業務發展策略分析

第三章  企業網上銀行現金管理方案
一、商業銀行企業網上銀行現金管理方案設計
（一）商業銀行企業網上銀行存在的不足
（二）網上銀行現金管理方案總體設計思路
（三）網上銀行現金管理平臺總體框架設計
（四）網上銀行現金管理平臺運行架構設計
（五）網上銀行現金管理平臺基本功能設計
二、中國銀行吉林省分行企業網上銀行服務框架
（一）中國銀行企業網上銀行業務的渠道管理
（二）中國銀行企業網上銀行業務的產品管理
三、中國銀行吉林省分行企業網銀現金管理服務對象及財務組織管理模式
（一）現金管理對象分類
（二）企業現金管理的財務組織管理模式
四、中國銀行吉林省分行企業網銀集團客戶現金管理需求分析
五、中國銀行吉林省分行現金管理方案建立的基本框架
（一）企業方面現金管理方案基本框架
（二）銀行方面現金管理方案基本框架

第四章  企業網上銀行現金管理方案的實施案例
一、現金管理方案實施前的調研分析
（一）A銀行企業網銀現金管理產品功能介紹
（二）森林工業集團財務有限公司現金管理需求及業務背景
二、企業網銀現金管理服務方案建立
三、企業網上銀行現金管理方案實施流程及評價
（一）企業網上銀行現金管理方案實施流程
（二）企業網上銀行現金管理方案評價