小企業貸款外包——混業大勢下銀行與非銀機構合作

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

盤點2013全年度的熱門經濟事件，不難發現銀行業界紛紛提出“金融混業元年”的概念，其中銀行與各類非銀行金融機構的業務合作更是風生水起。面對著眾多的中小企業客戶量呈幾何倍數無限擴大、而銀行中小企業客戶經理人員卻十分有限的局面，部分銀行重點拓展中小企業貸款外包這種新穎業務。正所謂“眾人拾柴火焰高”，通過將信貸資源整合并外包，一方面降低銀行人工成本投入，另一方面也打開了中小企業轉向直接融資渠道的新格局。
如今，有兩個指標最能反映一家銀行是不是真心實意地做中小企業業務。一是做中小企業業務的人員占全行人員的比例是多少？二是中小企業業務的前線審批權限是多少？上述問題也是最讓銀行一線營銷主管頭疼的，畢竟客戶經理的管理半徑有限，為此結合商業銀行近期探索的貸款外包模式，本期銀聯信推出專題《中小企業貸款外包——混業大勢下銀行與非銀機構合作》，重點研究銀行與下述6大類非銀機構的合作模式。
 
本期專題分為五個章節，分別對中小企業貸款外包業務的發展現狀、合作模式、銀行實操做法、授信風險管理、未來趨勢展望進行解讀，期待為您帶來實操工作的業務啟迪。在當前金融大混業的格局下，貸款外包代表了未來銀行業發展趨勢，我國尚處于初步探索階段，因此對金融外包服務商的認定標準與合作模式，需要更多地借鑒海外先進國家的領先經驗。
伴隨著監管部門下發金融牌照種類的增多，非銀行金融機構、乃至更多的互聯網經濟浪潮下參與主體，已經逐步融入了金融服務之中。因此，未來對于中小企業金融業務的辦理，銀行中小企業客戶經理的工作模式將會逐步發生改變，由自身獨立開發市場轉變為與非銀機構負責人洽談，因此今后銀行業要用“信貸工廠”式標準化授信步驟開發市場，以便開發中小企業貸款外包業務時能夠準確劃分雙方合作主體的權責。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  商業銀行中小企業貸款外包發展現狀
一、中小企業貸款外包業務基本涵義
（一）金融服務外包定義
（二）中小企業貸款外包定義
（三）中小企業貸款外包主要工作
二、商業銀行中小企業貸款外包發展現狀
（一）借助利率市場化熱潮流行“團購貸款”
（二）“團購模式能走多遠”引發貸款外包思考
（三）破解中小金融經理人工作強度偏大的問題
三、國外商業銀行金融業務外包舉措借鑒
（一）美國采用“漢堡包”標準化作業流程
（二）創新開發操作系統緩解信貸人工操作

第二章  商業銀行與非銀行金融機構合作模式
一、非銀行金融機構獲得多項金融牌照
（一）非銀行金融機構劃分類型
（二）銀監會對非銀機構下發牌照情況
（三）2013年創新金融外包“云”生態
二、商業銀行與非銀金融機構合作策略
（一）與資產管理公司合作
（二）與小額貸款公司合作
（三）與集團財務公司合作
（四）與外貿電商平臺合作
（五）與國內典當行機構合作
（六）與第三方網絡融資公司合作
三、中小企業信貸業務外包流程與機構選擇
（一）合作開展中小企業信貸具體環節
（二）中小企業信貸外包合作機構選擇

第三章  典型中小企業貸款外包實操方法解讀
一、華夏銀行“小企業接力貸”業務
（一）“小企業接力貸”業務運作思路
（二）牽手長城資產管理公司創新業務
（三）跨界金融合作快速實現合作共贏
二、中國銀行“信貸工廠產品+電商金融超市”模式
（一）信貸工廠產品實現在線化標準操作
（二）聯合阿里巴巴旗下一達通外貿平臺
（三）外貿電商平臺拓展國際市場貿易融資
三、交通銀行“銀典直通車”業務
（一）“銀典直通車”業務運作思路
（二）典當放款與銀行貸款有效對接
（三）銀典合作模式引領中小金融潮流

第四章  解密中小企業貸款外包授信風險管理
一、銀行中小企業貸款外包引發風險源
（一）外包削弱銀行對業務的控制權
（二）外包增加商業銀行內部操作風險
（三）外包環境不確定性帶來潛在風險
（四）外包增強商業銀行對外包商依賴性
（五）中小企業貸款外包將增加監管難度
二、中小企業審批官授信風險管理舉措
（一）加快落實貸款風險補償機制
（二）中小企業審批官與外包公司定期溝通
（三）授信審批官嚴謹規范中小企業貸款合同
三、貸后授信監控崗位人員核實要點
（一）防止信貸資產轉讓演變金融違規
（二）貸后核查第三方外包公司非法操作
（三）規范銀行內部業務流程管控操作風險

第五章  中小企業貸款外包未來發展趨勢展望
一、商業銀行需謹慎應對貸款外包
（一）貸款外包風險引起銀監會關注
（二）“非銀行機構”崛起攪動金融業
二、國內銀行借鑒海外國家金融外包經驗
（一）謹慎選擇外包服務商開展合作
（二）銀行與外包公司合作實現標準化流程
（三）加大“大數據”信貸服務應用技術水平

 

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