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內容概括

在今天，理財已經是深入人心，越來越多的人積極參與到理財大潮之中，開放式基金、信托、人民幣和外幣理財產品逐步走進百姓生活中，并在家庭資產中占據的比例越來越大。在這個尚未成熟的市場中，有的人盲目樂觀自信，有的則謹慎保守，有的夢想一夜暴富，有的則過分追求安全，每個人對于理財都有迥然不同的心態和期待。這種差異性受各種因素的影響，按照重要性依次是學歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。
目前，我國的理財市場還存在著很大的問題，銀行，保險，證券，信托分業經營，金融機構割據并立，每一業的理財產品都有很強的分業特征，理財產品單一；綜合理財人員缺乏，很多銀行等機構的理財人員無法使客戶達到對理財產品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業全面理財機構，又沒有像銀行、保險、信托等機構那樣的資本實力去大規模地開展各類宣傳。另外，對于個人理財者而言，風險意識不足，多存在理財產品“只賺不賠”的認識誤區，并且與金融機構之間的雙向溝通不良，金融機構存在片面夸大收益的傾向。因此降低了投資者對于風險的承受能力，增大了個人理財市場的不確定性。

報告目錄

第一章中國個人理財發展概況 1

第一節個人理財基本情況 1

一、個人理財定義 1
二、個人理財的KISS法則 1
三、個人理財處理安排 1
四、個人理財目標分類 1

第二節個人理財宏觀環境分析 2

一、2014年1-9月工業生產分析 2
二、2014年1-9月社會消費分析 3
三、2014年1-9月固定資產投資分析 4
四、2014年1-9月對外貿易分析 6
五、2014年1-9月居民消費價格指數 7

第三節個人理財政策環境分析 12

一、基金新政解讀 12
二、貨幣政策分析 18
三、各國維護金融穩定的法規政策 24
四、商業銀行個人理財業務管理分析 31

第二章世界個人理財發展分析 44

第一節美國商業銀行理財業務發展分析 44

一、銀行理財業務的組織架構 45
二、理財業務的服務和產品 47
三、理財業務的主要模式 48
四、理財業務的流程 48

第二節加拿大個人理財業的發展分析 49

一、加拿大個人理財業的進程 49
二、加拿大個人理財業的特點 51
三、加拿大個人理財對我國的啟示 52

第三節其他國家個人理財市場發展分析 53

一、德國網絡銀行的作用 53
二、日本私人理財業務發展 54
三、法國家庭理財市場分析 56
四、新加坡家庭理財市場分析 57
五、韓國家庭理財市場分析 59
六、英國家庭理財市場分析 62
七、南非家庭理財市場分析 64
八、比利時家庭理財市場分析 65

第二部分行業市場現狀

第三章中國個人理財市場分析 69

第一節中國個人理財市場現狀分析 69

一、個人理財市場概況 69
二、個人理財市場的規模 71
三、個人理財市場狀態 74
四、2014年個人理財流行觀念 77

第二節中國個人理財市場變化分析 79

一、學歷收入年齡左右理財觀 79
二、國人理財的偏好分析 80
三、國人理財存在的顧忌分析 81
四、對理財產品的了解程度分析 82

第三節理財規劃師市場分析 83

一、我國理財規劃師隊伍的現狀 83
二、理財規劃師的具體職責 84
三、理財規劃師的作用 84
四、理財規劃師培訓市場狀況 85

第四節農村個人理財的障礙與對策分析 85

一、農村個人理財現狀 85
二、農村個人理財的障礙 86
三、農村個人理財的對策 87

第四章中國個人理財形態分析 89

第一節中國個人理財市場分布及理財信心分析 89

一、具有理財能力的人群分布 89
二、中國個人理財信心分析 89
三、理財者對投資理財產品的期望 92

第二節國人投資理財觀念分析 93

一、認為賺錢是第一位的比例 93
二、認為該把錢存銀行的比例 93
三、認為節儉是理財關鍵的比例 95
四、不相信銀行顧問的比例 96
五、認為自己沒有時間的比例 96

第三節個人理財信息的來源及影響 98

一、理財者理財信息的來源渠道 98
二、來源渠道對最終決策的影響 99

第五章中國個人理財行為分析 100

第一節中國個人理財分年齡狀況 100

一、人生各年齡段理財分析 100
二、20-40年齡段的置業理財 111
三、不同年齡段的人理財策略 114

第二節不同收入群個人理財狀況 115

一、年收入5萬元以下理財狀況 115
二、中等收入階層理財狀況 116
三、高等收入階層理財狀況 117

第三節不同區域個人理財市場分析 118

一、上海投資理財人群調查 118
二、北京、上海、深圳理財人群比較 124

第三部分行業產品分析

第六章個人理財產品分析 131

第一節銀行個人理財產品分析 131

一、2014年1-9月銀行理財市場熱點 131
二、國內銀行業理財業務的開展情況 132
三、銀行個人理財產品的供需分析 135
四、中外資銀行外幣理財大盤點 141
五、銀行理財產品收益率調查 143
六、銀行理財業務監管分析 145
七、銀行理財業務發展路徑選擇 152

第二節

保險理財市場發展分析 153
一、投連險和基金的區別 153
二、農村保險理財市場現狀 156
三、社會保險認識誤區分析 158
四、壽險產品在個人理財中的不足 160
五、財產保險在個人理財中的優勢和不足 161

第三節基金理財市場發展分析 163

一、基金理財知識 163
二、中低收入家庭的基金理財 166
三、“定投”頻繁操作的影響分析 167
四、基金理財高收益的挑戰 168
五、2014年基金排行分析 169

第四節樓市理財市場發展分析 171

一、2014年1-9月中國房地產市場狀況 171
二、中國房地產的市場政策分析 177
三、樓市“寒流”下的投資理財分析 179
四、房產在個人理財中的優勢與不足 182

第五節外匯理財市場發展分析 186

一、2014年1-8月外匯市場狀況 186
二、外匯理財產品價值分析 191
三、選擇外匯理財產品的策略 193
四、美元走勢對外匯理財的影響 197

第六節期貨理財市場發展分析 199

一、2014年1-10月期貨市場分析 199
二、期貨理財市場發展狀況 207
三、期權在個人理財中的不足 209

第七節股市理財市場發展分析 210

一、2014年1-8月股票市場分析 210
二、中國股市規模遠景分析 224
三、股市理財市場風險分析 233

第八節其他理財產品市場分析 235

一、信托理財產品分析 235
二、普通紀念金屬幣在個人理財中的優勢與不足 237
三、金銀紀念幣在個人理財中的優勢與不足 241
四、黃金在個人理財中的優勢與不足 247
五、古玩在個人理財中的優勢 253
六、彩票在個人理財中的優勢與不足 256

第四部分行業市場競爭

第七章個人理財市場競爭分析 261

第一節個人理財市場競爭現狀 261

一、上班族投資理財比較分析 261
二、外匯理財競爭升級 265
三、國際風險投資積極進入 266

第二節我國理財市場競爭格局分析 267

一、理財新品種層出不窮 267
二、理財市場亟待監管 269
三、銀行理財的競爭焦點 271

第三節個人理財市場產品的競爭分析 275

一、中外理財產品競爭分析 275
二、國內個人理財產品市場競爭 278

第四節銀行的個人理財業務競爭分析 283

一、工行深圳分行個人理財業務的轉變 283
二、中信銀行個人理財業務的整合 283
三、荷蘭銀行瞄準個人理財高端市場 284
四、光大銀行領跑國內個人理財市場 285

第五部分行業趨勢及策略

第八章個人理財市場發展趨勢 287

第一節個人理財市場走勢分析 287

一、黃金期貨成個人理財“新寵” 287
二、私人銀行的興起 288
三、百姓投資理財的走勢 289
四、投資者心理變化分析 292

第二節國內銀行個人理財業務趨勢 293

一、業務平臺的發展趨勢 294
二、服務網點的發展趨勢 294
三、服務方向的轉變 295

第三節中國金融理財市場發展趨勢 296

一、進入黃金10年階段 296
二、各類金融機構理財市場的競爭 297
三、中國理財市場價值鏈的變化 298
四、法律與監管的重要作用 299

第九章個人理財發展策略分析 301

第一節商業銀行個人理財業務的營銷策略 301

一、水平營銷理論及其運用 301
二、個人理財業務水平營銷的實施 304
三、商業銀行個人理財業務發展策略 308

第二節個人理財的發展策略分析 318

一、個人理財領域的潛規則分析 318
二、個人理財業務市場的拓展分析 320
三、個人理財業務的挑戰及對策 321
四、個人理財業務市場的競爭戰略 322

第三節代客境外理財業務的風險分析 324

一、代客境外理財業務的內涵 325
二、代客境外理財業務的操作流程 325
三、代客境外理財產品的風險分析 326
四、提高代客境外理財風險能力的對策 330

第四節個人理財投資策略分析 332

一、個人理財投資現狀分析 332
二、個人理財的投資方向 334
三、個人理財投資工具分析 337
四、2015年個人理財投資機會 338

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