2015-2020年中國分紅保險行業預測及投資策略研究報告-中商產業研究院

內容概括

2013年全國保險業僅分紅險給付到期總額超過500億元。因為滿期給付意味著對存量客戶的挽留和二次開發，從而形成“開門紅”；而這種集中又會持續導致幾年以后保單的集中到期，“開門紅”與滿期給付基本上是循環往復的自我強化。而2012年四家上市險企壽險賠付支出規模將突破2000億元，同比增長將超20%。從三季度同比增速來看，平安人壽賠付支出增速最快，接近40%，太平洋人壽為22%，中國人壽同比僅增長4%。2013年各險企延續高賠付的態勢，滿期賠付規模較大。
2001年-2002年，分紅險、投連險和萬能險等創新產品熱銷，開啟了分紅險的第一次銷售高峰；隨后，受銀保業務驅動，具有投資理財功能的保險產品在2007年-2008年受到熱捧，由此形成了分紅險第二波銷售高潮。這兩個銷售高峰期熱銷的5年期、10年期分紅險滿期分別集中在2006年-2007年、2011年-2013年，特別是2007年、2008年熱賣的分紅險產品以5年期為主，因此，2008年銷售的5年期分紅險2013年將直面給付壓力。
分紅類產品一直是壽險業抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種之一，也是市場上最受客戶歡迎的壽險產品之一。在北美地區，80%以上的產品具有分紅功能；在德國，分紅保險占該國人壽保險市場份額的85%；在香港，這一數字更是高達90%。當前市場上80%的分紅產品對滿期給付的定義一般為所繳保費的105%，而一般產品主要集中在5年期和10年期，這意味著一個客戶的滿期給付需要5張新單的彌補，滿期給付的規模較大。“從存量資產和新增保費兩個角度來看，如果僅看存量資產，當前流動性較強的資產并不足以覆蓋賠付支出的需要；考慮新增保費收入從經營現金流角度來看，不考慮其他因素，當前現金流情況可以容忍賠付支出50%左右。
隨著我國保險市場的逐步壯大和成熟，投保人和被保險人越來越需要這些既能得到人身保險保障、又能滿足投資理財需求的分紅型壽險產品。目前，分紅保險占我國壽險公司保費收入達到60%-80%，是各保險企業的主打產品。目前我國分紅保險總體上分為兩大類，一是以保障為主的分紅產品，即在終身壽險、年金保險等風險保障和長期儲蓄型產品上附加分紅功能，多在個險和團險渠道銷售；二是以理財為主的分紅產品，如在銀行銷售的3年、5年、10年、20年期的兩全保險，其中含有部分死亡和意外殘疾醫療等保障。我國大量的傳統壽險、兩全、年金產品都帶有分紅功能。但在分紅保險上還存在一定認識誤區。
一個國家保險市場成熟度涉及兩個方面：保險深度和保險密度。保險深度是指保費收入占GDP的比例。從全球來看，保險深度排第一的并不是歐美國家，而是中國臺灣。相比發達國家，亞洲居民的理財組合更依賴于壽險，這與亞洲居民的民族性、消費習慣等有關系。中國消費者更青睞有一定保障，又有較高收益的保險產品，同時，隨著國家逐步推出針對保險的優惠政策，如遺產稅等，無論哪個階層的消費者都能通過分紅險獲得價值。低收入者可通過分紅險獲得保險保障及退休金保障，高收入者的身故理賠金可免稅而獲得資產保全。從需求角度看，分紅險的前景會越來越廣闊。從供給角度看，隨著國家監管機構適時拓寬保險公司的投資渠道，尤其是適合長期壽險資金的投資渠道，保險公司的長期投資收益也會得到進一步提升，這會為客戶提供更加系統性的、風險可控的長期較高投資收益。這對分紅險的銷售也會有很大的促進作用。因此，分紅險在中國市場的發展前景看好。

報告目錄

第一章

第一節分紅

保險行業相關概述

一、分紅保險的概念、種類、特征

二、分紅保險構成要素

三、分紅保險的功能

第二節分紅保險的發展歷程

一、分紅保險的起源和發展背景

二、全球分紅保險行業的發展過程

第二章國外分紅保險行業發展分析

第三節部分國家分紅保險發展情況

一、英國

二、美國

三、德國

第四節全球分紅保險業存在的問題

第五節全球分紅保險行業發展對中國的影響和啟迪

第六節全球分紅保險行業發展

趨勢展望

第三章我國分紅保險行業發展現狀

第一節中國分紅保險行業的發展分析

一、中國分紅保險行業的發展背景

二、2013年中國分紅保險行業發展狀況

三、2014年中國分紅保險行業發展情況

第二節中國分紅保險行業存在的問題

一、保障功能相對弱化

二、分紅的不確定性

三、承保利潤低，投資壓力大

第三節中國分紅保險行業發展建議

一、優化險種結構

二、規范銷售行為

三、強化管理，降低成本

第四章中國分紅保險行業經濟運行分析

第一節 2013-2014年分紅保險行業保費收入分析

一、2013年分紅保險行業保費收入分析

二、2014年分紅保險行業保費收入分析

第二節 2013-2014年分紅保險行業賠償分析

一、2013年分紅保險行業賠償分析

二、2014年分紅保險行業賠償分析

第三節 2013-2014年分紅保險行業經濟指標分析

一、2013-2014年分紅保險行業企業數量和從業人數

二、2013-2014年分紅保險行業需求規模

三、2013-2014年分紅保險行業賠償和給付

四、2013-2014年分紅保險行業保費收入

五、2013-2014年分紅保險行業盈利能力

六、2013-2014年分紅保險行業經營發展能力

第二部分市場格局分析

第五章中國分紅保險行業市場分析

第一節中國分紅保險市場發展分析

一、中國分紅保險市場現狀

二、分紅保險市場特點

三、分紅保險市場發展路徑選擇和實施

第二節中國分紅保險市場監管發展分析

一、中國分紅保險市場監管的重要性

二、中國分紅保險市場監管現狀

三、中國分紅保險市場監管存在的問題

四、中國分紅保險市場監管問題的解決之道

第三節中國分紅

保險中介發展情況

一、中國分紅保險中介市場發展現狀

二、分紅保險中介市場發展建議

第六章分紅保險市場深度分析

第一節分紅保險市場需求分析

一、恩格爾系數

二、金融發展水平

三、名義利率

四、上證指數

五、通貨膨脹率

六、居民收入水平

第二節中國分紅保險需求情況

第三節分紅保險市場供給分析

一、公司經營管理水平

二、公司人力資源狀態

第四節中國分紅保險供給情況和供給能力

第五節分紅保險產品市場分析

一、優勢

二、劣勢

三、分紅保險產品發展策略

第三部分行業競爭格局

第七章分紅保險行業競爭格局分析

第一節分紅保險行業競爭格局概況

一、分紅保險行業競爭程度分析

二、分紅保險行業集中度分析

第二節中國分紅保險行業結構分析

一、行業規模集中度分析

二、行業銷售集中度分析

三、行業利潤集中度分析

四、行業的省份分布概況

第三節 2013-2014年中國分紅保險行業競爭分析及預測

一、2013-2014年分紅保險競爭力影響因素

二、2014年提升分紅保險競爭力的策略

第八章企業競爭策略分析

第一節分紅保險市場

SWTO分析

一、優勢

二、劣勢

三、機會

四、威脅

第二節分紅保險企業競爭策略分析

一、分紅保險企業競爭情況

二、2013-2014年分紅保險行業競爭策略分析

三、2015-2020年我國分紅保險市場競爭趨勢

四、2015-2020年分紅保險行業競爭格局展望

第九章重點企業競爭分析

第一節中國人民保險集團股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年中國人保盈利能力

三、2013-2014年中國人保償債能力

四、2013-2014年中國人保運營能力

五、2013-2014年中國人保發展能力

六、2013-2014年發展戰略

第二節中國太平洋

財產保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年太平洋財險盈利能力

三、2013-2014年太平洋財險償債能力

四、2013-2014年太平洋財險運營能力

五、2013-2014年太平洋財險發展能力

六、2013-2014年發展戰略

第三節中國平安財產保險公司

一、企業概況

二、2013-2014年平安財險盈利能力

三、2013-2014年平安財險償債能力

四、2013-2014年平安財險運營能力

五、2013-2014年平安財險發展能力

六、2013-2014年發展戰略

第四節中國

人壽保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年中國人壽盈利能力

三、2013-2014年中國人壽運營能力

四、2013-2014年中國人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第五節泰康人壽保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年泰康人壽盈利能力

三、2013-2014年泰康人壽運營能力

四、2013-2014年泰康人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第六節華夏人壽保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年華夏人壽盈利能力

三、2013-2014年華夏人壽運營能力

四、2013-2014年華夏人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第七節生命人壽保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年生命人壽盈利能力

三、2013-2014年生命人壽運營能力

四、2013-2014年生命人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第八節新華人壽保險股份有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年新華保險盈利能力

三、2013-2014年新華保險運營能力

四、2013-2014年新華保險發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第九節中英人壽保險有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年中英人壽盈利能力

三、2013-2014年中英人壽運營能力

四、2013-2014年中英人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第十節工銀安盛人壽保險有限公司

一、企業概況

二、2013-2014年工銀安盛人壽盈利能力

三、2013-2014年工銀安盛人壽運營能力

四、2013-2014年工銀安盛人壽發展能力

五、2013-2014年發展戰略

第四部分行業前景預測

第十章分紅保險行業發展趨勢分析

第一節 2015-2020年中國保險行業發展趨勢分析

一、2013-2014年中國保險產業發展趨勢總結

二、2015-2020年中國保險市場發展方向分析

三、2015-2020年中國保險行業發展趨勢分析

四、2015-2020年中國保險行業競爭態勢分析

第二節 2015-2020年中國分紅保險市場趨勢分析

一、2015-2020年我國分紅保險發展趨勢分析

二、2015-2020年我國分紅保險市場發展空間

第三節 2015-2020年分紅保險產業發展趨勢分析

一、2015-2020年分紅保險產業政策趨向

二、2015-2020年分紅保險行業發展趨勢

三、2015-2020年分紅保險價格走勢分析

第十一章分紅保險市場發展預測

第一節 2015-2020年全球分紅保險市場預測

一、2015-2020年全球分紅保險行業規模預測

二、2015-2020年全球分紅保險市場需求前景

三、2015-2020年全球分紅保險市場價格預測

第二節 2015-2020年中國分紅保險市場預測

一、2015-2020年中國分紅保險行業規模預測

二、2015-2020年中國分紅保險市場需求前景

三、2015-2020年中國分紅保險市場價格預測

四、2015-2020年中國分紅保險行業集中度預測

第五部分投資戰略研究

第十二章分紅保險行業投資環境和前景

第一節分紅保險行業投資環境

一、2013-2014年政策環境分析

二、2013-2014年經濟環境分析

三、2013-2014年社會環境分析

第二節 2013-2014年我國經濟形勢分析

一、2013-2014年我國宏觀經濟運行情況分析

二、2013-2014年我國宏觀經濟發展情況分析

三、2013-2014年我國宏觀經濟形勢分析

四、2013-2014年我國宏觀經濟的新特點

五、2015-2020年我國經濟前景與預測

第三節分紅保險行業投資效益分析

一、2013-2014年分紅保險行業投資狀況分析

二、2013-2014年分紅保險行業投資效益分析

三、2015-2020年分紅保險行業投資趨勢預測

四、2015-2020年分紅保險行業的投資方向

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