第一章 養老保險相關概述 13
第一節 保險的相關要素 13
一、保險的分類 13
二、保險的職能 15
三、保險的作用 16
四、保險的基本原則 17
第二節 養老保險基礎概述 19
一、養老保險涵蓋 19
二、養老保險的特點 19
三、養老保險的基本模式及特點 20
第三節 養老保險的意義 21
第二章 2021年中國養老保險行業運行環境解析 23
第一節 2021年中國宏觀經濟運行環境分析 23
一、中國GDP增長情況分析 23
二、工業經濟發展形勢分析 24
三、社會固定資產投資分析 26
四、全社會消費品零售總額 27
五、城鄉居民收入增長分析 28
六、居民消費價格變化分析 29
七、對外貿易發展形勢分析 30
第二節 2021年中國養老保險相關政策環境解析 31
一、中國養老產業運行政策環境解析 31
（一）《中國老齡事業發展“十四五”規劃》 31
（二）《關于進一步加快養老服務業發展的意見》 32
（三）《關于全面推進居家養老服務工作的意見》 32
（四）《企業年金基金管理辦法》 33
（五）《社會養老服務體系建設規劃》 35
（六）《關于加快發展養老服務業的若干意見》發布 37
二、中國養老保險運行政策環境解析 38
（一）保險公司養老保險業務管理辦法 38
（二）《農民工參加基本養老保險辦法》 40
（三）《關于新型農村養老保險試點指導意見》 41
（四）《關于開展城鎮居民社會養老保險試點的指導意見》 42
（五）《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》 44
（六）《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》 44
（七）《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》 45
第三節 2021年中國養老產業社會環境分析 46
一、中國人口規模及結構分析 46
二、中國人口老齡人進程 47
三、人口老齡化已成為中國重要的民生問題 50
四、中國老年人消費觀念的轉變分析 52
五、中國企業退休人員基本養老金 52
六、未來中國老年人口紅利分析 53
第三章 中國保險業運行透析 55
第一節 中國保險業發展進程 55
一、中國保險業對外開放歷程 55
一、2020年中國保險業發展回顧 56
三、2021年中國保險業發展情況 58
第二節 2021年中國保險業現狀綜述 59
一、保險市場將進一步對外開放 59
二、中國保險業市場結構分析 60
三、保險市場交易成本分析 61
四、保監會明確保險投資償付能力標準 68
第三節 保險市場經營情況 68
一、2015年中國保險市場經營數據 68
二、2016年中國保險市場經營數據 73
三、2017年中國保險市場經營數據 75
四、2018年中國保險市場經營數據 78
五、2019年中國保險市場經營數據 81
六、2020年保險市場經營數據 84
七、2021年保險市場經營數據 86
八、保險行業資產總額分析 89
九、保險行業保費收入分析 89
第四節 中國保險業發展動態分析 90
一、社會養老保險制度改革 90
（一）退休金雙軌制 90
（二）“并軌”成大方向 90
二、保險爭奪進入移動互聯網時代 91
（一）移動互聯網年金保險產品“寶貝存錢罐”上市 91
（二）太平洋保險打造智能化互聯網保險服務 92
三、保險資金熱衷A股定增市場 93
四、五大稅收優惠支持 保險業延稅型養老保險將試點 93
五、保險公司將免征大病保險業務監管費 94
六、保監會連發兩文規范農業保險業務 94
七、保險業應合理運用次級債券 95
八、保險業仍面臨較大融資壓力 97
九、促進保險業持續健康發展策略 99
十、人口結構變化與我國保險業的發展和創新 103
第四章 2021年中國社會養老保險業運行態勢分析 109
第一節 2021年中國養老保險運行態勢總體概述 109
一、中國養老保險業的發展現狀概述 109
二、中國及各地區城鎮基本養老保險情況 110
（一）中國城鎮基本養老保險參保人數 110
（二）中國城鎮基本養老保險情況 111
（三）各地區城鎮基本養老保險情況 112
三、中國及各地區城鄉居民社會養老保險情況 113
（一）中國城鄉居民社會養老保險情況 113
（二）各地區城鄉居民社會養老保險情況 114
四、養老保險公司企業年金業務情況 115
五、企業退休人員基本養老金比例提高 116
六、中國養老儲備基金投資運營 116
七、中國養老保險面臨的問題 119
八、確保中國養老保險良性循環的建議 121
第二節 2021年社會養老保險體制改革經濟學分析 122
一、養老保險制度經濟學性質 122
二、中國養老保險與高儲蓄率 127
三、中國養老保險與經濟增長質量 130
第三節 2021年中國補充養老保險發展概況 132
一、中國補充養老保險發展歷程 132
二、國外補充養老保險發展政策簡況 134
三、補充養老保險發展政策存在的問題 135
四、改進我國補充養老保險政策的建議 136
第四節 2021年中國專業養老保險公司發展探討 137
一、中國專業養老保險公司發展現狀 137
二、中國專業養老保險公司發展困境 137
三、中國專業養老保險公司發展方向 139
第五章 中國養老保險制度新進展分析 142
第一節 中國養老保險制度演變與政府責任分析 142
一、中國養老保險從單位到社會保險的變遷 142
二、中國養老保險制度政府責任的整體變化 143
三、轉型期養老保險中政府責任具體分析 145
第二節 中國養老保險制度改革分析 149
一、養老保險制度改革觀點綜述 149
二、中國養老保險制度改革漸行漸深 150
三、養老保險制度改革與財稅改革 151
四、養老保險制度改革與資本市場 153
五、中國養老保險制度改革問題與對策 156
第三節 中國現行養老保險制度評析及發展 158
一、中國現行養老保險制度三個層次 158
二、現行養老保險制度的公平缺失 159
三、現行養老保險制度的效率缺失 159
四、現行養老保險制度的其他問題 160
第四節 中國養老保險制度完善分析 162
一、中國基本養老保險制度存在的問題 162
二、國外養老保險制度特點及其啟示 163
三、完善中國養老保險制度對策選擇 168
第六章 中國養老保險基金運行新形勢分析 171
第一節 養老基金與資本市場互動機理及其條件分析 171
一、養老基金與資本市場互動機理分析 171
二、養老基金與資本市場互動條件分析 178
三、中國養老基金與資本市場互動實現條件 180
第二節 養老保險基金進入資本市場可行性及政策策略分析 182
一、養老保險基金進入資本市場必要性 182
二、養老保險基金進入資本市場可能性 184
三、養老保險基金進入資本市場策略安排 186
第三節 中國養老保險基金運營問題分析 187
一、養老保險基金運營收入分配效應分析 187
二、國外養老保險基金運營管理經驗分析 188
三、中國現行養老保險基金運營問題分析 190
四、中國養老保險基金運營管理對策分析 191
第四節 利率變動與養老保險基金收支平衡分析 194
一、基金收入和基金支出模式分析 194
二、利率對單一模式基金收支平衡影響 195
三、利率對復合模式基金收支平衡影響 197
四、減小利率變動對基金收支平衡影響措施 199
第五節 社會養老保險基金營運效率損失規避分析 200
一、社會養老保險基金及其雙重剛性 200
二、基金委托-代理運行方式下的代理風險 200
三、代理人競爭缺失導致基金運營效率損失 202
四、中國社會養老保險基金運營的政策建議 203
第六節 養老保險基金風險管理及可持續能力建設 205
一、中國養老保險制度可持續發展基本能力支撐點 205
二、中國養老保險基金面臨主要風險及成因分析 206
三、中國養老保險基金風險管理策略分析 207
第七節 政府主體責任與中國養老保險基金征收困境及對策分析 210
一、政府是養老保險基金征收當然責任主體 210
二、政府失靈是養老保險基金征收難重要原因 211
三、改進政府職能解決養老保險基金征收問題 212
第八節 中國養老社會保險基金指數化策略分析 213
一、指數化策略適用的理論依據 213
二、指數化策略可能存在的問題 215
三、中國養老社會保險基金運用指數化策略 217
第七章 中國商業養老保險業市場動態分析 219
第一節 中國商業養老保險發展情況 219
一、廣東 219
二、上海 222
三、云南 223
四、陜西 224
五、北京 224
六、山西 226
七、新疆 227
八、山東 228
第二節 中國商業養老保險市場需求分析 229
一、中國商業養老保險市場需求調研 230
二、老齡化也是一種發展動力 230
三、中國多數人缺乏養老規劃 233
第三節 中國商業養老保險市場分析 234
一、“養老金指數”使商業養老險成關注焦點 234
二、商業養老保險與養老市場風險的對沖 235
三、實現商業養老保險專業化經營分析 236
四、中國商業養老保險收益分析 237
五、未來中國商業養老保險發展優勢及前景 238
第四節 商業養老保險專家觀點 239
第八章 中國農村養老保險運行態勢分析 242
第一節 農村社會養老保險綜述 242
一、建立農村社會養老保險的必要性 242
二、農村社會養老保險存在的問題 244
三、農村社會化養老區域分析 245
四、改革農村社會養老保障制度對策和建議 246
五、農村社會養老保險需要進一步研究問題 248
第二節 農村社會養老保險制度經濟可行性分析 249
一、中外農村社會養老保險制度建立時機比較 249
二、國家財政支持能力分析 251
三、農民投保能力分析 252
第三節 中國農村養老保險需求和供給分析 253
一、現階段中國農村養老保險供給分析 253
二、現階段中國農村養老保險需求分析 256
第四節 現行制度安排下農民社會養老保險參與意向分析 258
第五節 中國新型農村基本養老保險制度模式選擇與可持續發展機制建設分析 259
一、新型農村基本養老保險制度模式選擇 259
二、新型農村基本養老保險制度模式評價 261
三、新型農村基本養老保險制度模式可持續發展的機制建設 262
第六節 新型農村社會養老保險制度創新和突破的基本取向 264
一、推進制度創新和突破基本取向 264
二、推進政策創新和突破基本取向 266
第七節 中國農村養老保險體制改革若干問題思考 270
一、建立與城鎮統一的農村社會養老保險制度 270
二、中國城鄉及農村各地社會養老保險制度差異及其發展問題 272
三、中國城鄉養老保險制度銜接問題 274
四、農村社會養老保險制度化管理及管理效率問題 276
第九章 中國保險營銷發展探析 278
第一節 保險營銷的基本概述 278
一、保險營銷的含義和基本特征 278
二、保險市場營銷的作用 279
三、傳統保險營銷與現代保險營銷方式 279
四、保險業電話營銷初探 280
第二節 中國保險市場營銷分析 281
一、保監會推保險營銷員管理體制改革 281
二、中國保險營銷及營銷模式淺析 283
第三節 保險服務營銷分析 283
一、保險服務營銷概述 283
二、保險服務三重特征 284
第四節 保險網絡營銷分析 289
一、網絡保險營銷的特點 289
二、網絡保險營銷的優勢 290
三、中國保險網絡營銷發展現狀 291
四、網絡保險營銷策略與建議 291
五、保險網絡營銷的發展前景 292
第五節 中國保險營銷存在的問題 293
一、保險公司市場營銷存在的問題及成因分析 293
二、保險公司市場營銷制約因素 294
三、保險網絡營銷發展存在的問題 299
四、淺析中國保險營銷的理念誤區 300
第六節 保險行業的營銷策略 302
一、培育中國保險公司市場營銷理念的對策 302
二、保險業營銷的創新思路 304
三、中國保險業營銷策略分析 306
四、保險業營銷渠道的整合分析 309
五、保險市場轉型過程中營銷策略 309
第十章 中國養老金擔保與政府或有風險管理分析 315
第一節 養老金擔保政策目標 315
第二節 養老金擔保價值評估框架 316
第三節 中國政府對養老金擔保或有風險管理框架 318
一、限制養老基金投資范圍 318
二、制定養老基金風險準備要求 318
三、尋求多樣化財務來源 319
四、運用風險對沖工具 319
第四節 中國養老金擔保風險管理問題分析 320
第十一章 中國養老保險重點機構運營指標分析 321
第一節 中國人民財產保險股份有限公司 321
一、企業基本情況 321
二、企業經營狀況分析 322
三、公司保費收入情況 322
四、企業競爭優勢分析 323
五、企業發展戰略規劃 325
第二節 中國人壽保險公司股份有限公司 325
一、企業基本情況 325
二、企業養老保險業務 326
三、企業經營狀況分析 326
四、公司保費收入情況 327
五、公司核心競爭力分析 328
六、企業擴展銷售渠道 329
七、企業發展策略分析 329
第三節 中國太平洋保險（集團）股份有限公司 330
一、企業基本情況 330
二、企業養老保險業務 330
三、企業經營狀況分析 331
四、公司保費收入情況 332
五、公司經營計劃分析 332
第四節 中國平安保險（集團）股份有限公司 333
一、企業基本情況 333
二、企業養老保險業務 334
三、公司經營狀況分析 334
四、公司保費收入情況 336
五、平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 337
六、公司互聯網金融戰略 337
第五節 泰康人壽保險股份有限公司 338
一、企業基本情況 338
二、企業養老保險業務 338
三、公司經營狀況分析 339
四、公司保費收入情況 339
五、公司銷售網絡分析 340
第六節 中國人壽養老保險股份有限公司 341
一、企業基本情況 341
二、企業養老保險業務 341
三、企業經營狀況分析 341
四、企業競爭優勢分析 342
五、企業發展戰略分析 343
第七節 中國太平養老保險股份有限公司 344
一、企業基本情況 344
二、企業養老保險業務 344
三、企業經營狀況分析 345
四、公司保費收入情況 345
五、企業發展動態 346
第八節 中國平安養老保險股份有限公司 346
一、企業基本情況 346
二、企業養老保險業務 347
三、企業經營狀況分析 347
四、公司保費收入情況 348
第九節 中國長江養老保險股份有限公司 348
一、企業基本情況 348
二、企業養老保險業務 349
三、企業經營狀況分析 349
四、公司保費收入情況 350
五、企業發展動態 350
第十節 民生人壽保險股份有限公司 350
一、企業基本情況 350
二、公司經營狀況分析 351
三、公司保費收入情況 352
四、公司發展策略分析 352
第十二章 中國養老保險投資戰略研究 354
第一節 中國養老保險行業投資概況 354
一、養老保險產品的投資特性 354
二、養老保險具有良好投資價值 355
三、中國養老保險投資環境利好 356
四、養老保險基金投資效益分析 359
第二節 中國養老保險投資機會分析 361
一、養老保險成投資熱點 361
二、養老保險投資吸引力 361
第三節 中國養老保險投資風險及防范 362
一、宏觀調控風險 362
二、市場競爭風險 363
三、金融風險分析 363
四、其他風險分析 364
第十三章 中國養老保險行業市場預測 365
第一節 中國保險業的發展預測及趨勢 365
一、中國保險業發展前景及預測 365
二、中國保險市場八大發展趨勢 366
三、保險行業信息化趨勢日益明顯 367
四、“十四五”保險業發展大有作為 369
第二節 中國保險市場消費能力預測 371
一、保險業務規模預測分析 371
二、主要險種市場規模預測 372
三、養老保險參保規模預測 373
第三節 中國社會養老保險體制改革建議 373
一、中國養老保險體制改革必要性分析 373
二、中國養老保險制度改革的路徑選擇 374
三、中國社會養老保險制度新模式分析 376
四、中國養老保險體制改革的政策建議 382
五、中國養老保險制度改革的策略分析 385
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