中商情报网讯：上市银行是中国银行业的排头兵，是支持实体经济发展的主要金融力量。近日，中国银行业协会发布《2020年度中国银行业发展报告》，报告显示，截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。营业收入52652.52亿元，同比增长10.42%；净利润达17483.57亿元，同比增长7.32% ；非利息净收入占比为25.44% ，较上年提升0.52个百分点。

数据来源：中国银行业协会、中商产业研究院整理

51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点：

一是资产和业务结构持续优化，服务实体经济能力增强。上市银行信贷投放力度继续加大，同业和非标资产持续压降，服务实体经济能力进一步提升。2019年末，51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元，较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51%，较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84%，相对于年初下降0.8个百分点。

二是存款总体规模保持平稳增长，负债结构进一步改善。上市银行增存稳存效果显著，存款来源多样化，同业负债持续压降，负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元，较年初增长8.81%。从负债结构看，存款占总负债的比例为70.02%，较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%，较年初下降了0.41和1.19个百分点。

三是信贷资产质量保持平稳，抵御风险能力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元，增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。

2019年末，51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17%，较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时，通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充，抵御风险能力进一步增强。

四是息差利差扩大，银行运营挖潜效果显著。2019年，51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%，较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进，银行运行效率提升成效明显。2019年，51家上市银行平均成本收入比为29.34%，同比下降1.27个百分点。

五是零售金融转型持续推进，普惠金融服务能力增强。2019年，51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元，较年初增长15.06%，高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元，较年初增长12.47%，高于总存款增速3.66个百分点。

2019年，上市银行积极践行普惠金融战略，持续完善普惠金融组织体系，不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年，6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元，较年初增长35.5%，超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元，同比增速18.54%；江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元，同比增速27.91%。

六是金融科技深度应用，全面赋能银行数字化转型。拥抱金融科技，实施数字化转型，已成为上市银行共同的战略选择。2019年，上市银行继续加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上，平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。

更多资料请参考中商产业研究院发布的《2020-2025年中国商业银行市场前景及投资机会研究报告》,同时中商产业研究院还提供产业大数据、产业规划策划、产业园策划规划、产业招商引资等解决方案。