三、完善监管机制，强化薄弱环节

近期保险市场出现的一些风险和问题，除与监管制度不完善有关外，也暴露出保险监管系统在制度执行、工作机制、监管手段和能力等方面存在短板。在制度执行方面，存在标准不一、规则不明、责任追究不到位等问题；在工作机制方面，存在职责不清、协调不畅、联动不强等问题；在监管手段方面，存在信息不全、共享不够、执法力度不足等问题；在监管素质和能力方面，存在知识更新不够、技能不全面和监管资源有限等问题。

各级保险监管部门在堵塞制度漏洞的同时，要进一步弥补监管机制、监管手段和能力等方面存在的短板，强化薄弱环节，全方位提升监管效能。

（一）加强监管机制的协调统一。进一步理顺部门职责分工，明确机构监管与功能监管部门的主要责任，以监管对象为基础，建立清晰有效的监管责任体系和问责机制，强化对公司风险状况的整体把握，及时将预警和防控措施传导到整个监管体系。强化监管上下联动，保监会在出台政策措施时，及时制定操作细则和执行标准，政策调整变更后，同步明确后续处理措施。进一步明确派出机构在偿付能力监管、分类监管、保险资金运用属地监管、风险处置以及中介机构法人属地监管方面的职责权限，有效发挥派出机构作用。统一监管标准，尤其在保险产品管理、分支机构市场准入等方面建立相对统一的管理制度，完善内部程序。

（二）加强前端审批与后端监管的协同。对放开前端的事项，抓紧完善事中事后监管规则和手段措施，确保管住管好后端。将行政许可与公司合规情况、风险状况及消费者权益保护工作密切挂钩，加大对公司行政处罚、风险综合评级结果、服务评价和投诉率等指标审查力度，防止审批与业务监管脱节、后端达不到监管要求而前端照批照备现象发生。进一步规范行政审批内部流程，建立保监会及派出机构统一的行政审批管理系统，实现申报、受理、审查、反馈、决定和查询告知等全过程网上在线办理，提高审批透明度。

（三）加强监管基础设施建设。加快推进监管基础设施建设，完善各类监管信息系统，充分发挥公共信息平台作用。规范数据指标体系，全面、及时、有效采集保险机构、业务和高管信息。加强不同信息系统之间的协同建设和共享应用，建立相互查询机制，确保各级保险监管部门耳聪目明；同时，加强保监会与其他金融、行政管理部门的信息互通，打破数据孤岛，运用大数据提升监管效能。

（四）加强非现场监管与现场检查联动。完善非现场监测评价机制和风险预警指标体系，准确锁定业务扩张激进、风险指标偏离度大的公司，作为现场检查重点对象。推进保险中介云平台建设，完善中介机构非现场监管体系，切实提高风险监测和预警水平。修订现场检查工作规程，明确信息化时代电子证据的取证程序和标准，落实“双随机”抽查机制。完善保险违法行为举报处理工作办法，建立保险机构重大风险稽查工作制度，健全风险案件全流程监管体系。

（五）加大行政处罚和信息披露力度。进一步统一行政处罚裁量标准，确保一把尺子量到底。依法加大行政处罚力度，提高行政处罚时效性。全面披露处罚信息，强化行政处罚效果。细化保险中介信息披露事项，借助信息化手段推动中介机构信息公开。建立对保险公司公开问询制度，加大股权信息披露监管力度，扩大披露范围和频度，强化外部监督约束。

（六）强化司法手段运用。健全保险业司法案件管理制度，加大涉嫌犯罪行为移送力度，对利用虚假保费注资、关联交易侵占公司利益等挑战监管底线、无视国家法律的违法犯罪行为，坚决移送司法处理。拓宽监管执法合作平台，自上而下推动建立保险监管与公安、检察院等执法、司法部门常态化合作机制，探索案件协作执法。

（七）落实问责机制。强化监管问责，对保险机构违法违规行为坚持依法执行双罚制，对主要责任人、直接责任人和管理责任人依法从严追责。强化机构问责，督促保险公司落实内部责任追究办法，明确违法违规行为和风险性问题的责任追究对象、范围、标准、程序，尤其是加大对法人机构和公司主要负责人重大违法违规行为问责。强化对监管者问责，加强对监管行为再监督，从严管理干部，对监管干部监守自盗、内外勾结等行为，一经查实，依法依规依纪严肃处理，决不姑息。

（八）提升监管干部队伍素质能力。大力抓好监管队伍建设，切实提升监管素质和能力。完善保监会系统各级领导班子和领导干部综合考核评价机制，强化监管干部综合培训、业务专题培训与党校培训相结合的培训体系，加强干部跨部门、跨地区交流锻炼，加大对监管政策理论、保险风险管控、产品技术创新、金融融合发展等领域的研究，打造一支熟悉监管业务、把握金融规律，具备专业思维、专业素养和专业方法的监管干部队伍，有效提升监管能力。