民营银行承载了太多人的期待，开业第一年的普遍亏损让许多人大跌眼镜。然而，在度过一个完成的会计年度后，首批5家民营银行——微众银行、网商银行、华瑞银行、金城银行、民商银行中，除了民商银行外，其余的4家都在近期披露了2016年年报。可喜的是，这4家民营银行都盈利了！其中，阿里巴巴旗下蚂蚁金服作为第一大股东的浙江网商银行和腾讯作为第一大股东的微众银行2016年营业收入均比2015年翻了十倍。扭亏为盈释放怎样的积极信号？年幼的民营银行能否接受经济周期的考验？

目前已获批且已开业的民营银行

浙江网商银行

浙江网商银行近日公布的2016年年报显示，网商银行2016年营业收入达26.4亿元，净利润约3.2亿元。而网商银行2015年的财务数据显示，自2015年5月28日(注册成立日)至2015年12月31日，网商银行营业收入为2.53亿元。也就是说，网商银行2016年的营业收入达到了2015年的10倍。

此外，截至2016年末，网商银行资产总额约615亿元，较2015年末增长313亿元。其中，贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元。截至2016年12月末，网商银行贷款拨备覆盖率为291.5%，资本充足率为11.07%。

深圳微众银行

深圳微众银行近日发布的2016年年报显示，2016年营业收入约为24.5亿元。而其2015年年报显示，微众银行2015年营业收入为2.3亿元。也就是说，2016年的营收同样比2015年翻了10倍。

利润方面，微众银行2016年实现净利润4.01亿元，而2015年为亏损5.8亿元。截至2016年末，微众银行资产总额为519.95亿元，各项贷款余额308亿元，不良率为0.32%，在2016年引进战略新股东后，微众银行的资本充足率超过了20%。

上海华瑞银行

据上海华瑞银行披露，截至2016年底，华瑞银行资产规模达309.8亿元，去年一般性存款184亿元，贷款超过100亿元，资本充足率14.5%，不良率不足0.5%；营业收入6.7亿元，净利润1.42亿元。

天津金城银行

2016年，金城银行实现营业收入5.51亿元，同比增长约130%；实现净利润1.28亿元，同比增长约250%。截至报告期末，金城银行资产总额220.41亿元，增长40%，各项贷款余额69亿元，资本充足率24.94%，不良贷款率为0.01%。

已披露2016年年度财务数据的4家民营银行

据了解，首批民营银行于2014年落地，当时银监会批准了5家，而进入2017年，又有梅州客商银行获准筹建。目前，共计已经有17家民营银行获批，其中8家已开业。梳理这些民营银行的定位和业务可以发现，这些民营银行主要分为两类：一类是以微众银行、网商银行为代表的互联网民营银行，一类则是华瑞银行这种发展模式与传统银行没有本质区别，但服务群体不同的线下民营银行。

这些民营银行主要有以下三个特点：

第一，定位主要集中个人消费和小微企业；

第二，业务类型基本涵盖存贷业务、结算、代理担保、交易及投行等一般业务资格；

第三，非互联网民营银行，盈利模式基本类似于传统银行，来自利息收入和非息收入两个方面；而互联网民营银行，其在互联网平台模式下，通过和同业高度合作，连接金融机构和小微企业或个人，通过提供平台收费的模式获取盈利。