村镇银行规模化、批量化设立新政下的风险挑战

【导读】

【报告描述】：

    自2006年银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，村镇银行在我国各地纷纷设立。村镇银行在解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题中的作用明显，促进了农村经济发展。但是应当看到，村镇银行的发展还处于初始阶段，一些与之配套的法律法规和政策措施还不完善，制约村镇银行发展的问题也不同程度地表现出来，这让村镇银行在运行中面临巨大的风险。
    我国的村镇银行所面临金融风险，由于其所在区域经济环境内在的特殊性和复杂性，从而导致其信贷风险类别必须采取具体问题具体分析的办法来加以考虑。按照信贷风险产生的原因，我国村镇银行信贷风险可划分为政策风险、环境风险、信用风险、操作风险、市场风险和法律风险等类型。
本报告分为五个章节，第一部分介绍了村镇银行总体情况，并阐述了其面临的主要风险以及分析了村镇银行风险形成原因。由于村镇银行的发展阶段关系，其面临的政策环境对其影响很大，所以，第二部分我们重点介绍介绍了政策环境对村镇银行的影响。第三部分和第四部分，我们针对村镇银行面临的风险及经营问题，系统的提出相关防范建议。最后，我们根据国内外村镇银行发展的经验，阐述了我们对村镇银行运营以及风险管理的思考。
    以上五部分对村镇银行在当前金融环境下所面临的风险以及防范措施做了系统的分析，希望能为村镇银行的健康发展有所助益。
敬请关注本期专题：《村镇银行规模化、批量化设立新政下的风险挑战》。
本期专题共56页，44597字。价格3000元/份。

 
正文目录
 
第一章  村镇银行概述 
一、村镇银行的概念与特征 
（一）村镇银行概念 
（二）村镇银行特征 
二、村镇银行开展的业务类型 
三、村镇银行与其他银行类金融机构的关系 
（一）村镇银行与商业银行的关系 
（二）村镇银行与农村信用社优势互补 
（三）村镇银行与农村合作基金会的区别 
四、村镇银行面临的风险及其来源综述 
（一）村镇银行面临的风险主要类型 
（二）村镇银行面临的风险主要特征 
（三）村镇银行产生的风险主要原因 
第二章  村镇银行设立政策环境发生大变革 
一、村镇银行开业数量不足 
二、村镇银行政策环境变迁史 
（一）初创阶段（2006-2007） 
（二）过渡阶段（2008-2010） 
（三）变革阶段（2011-2012） 
三、村镇银行受监管政策影响显著 
（一）配套政策未到位 
（二）政策规定不明晰 
（三）政策扶持未体现 
（四）保障机制不健全 
（五）规划更迭影响大 
四、“规模化、批量化”发展起来的村镇银行风险怎么管理？ 
（一）行长负责制 
（二）“总分行”模式 
五、未来村镇银行信贷风险管理的外部保障发展趋势 
（一）国家给予积极的扶持政策 
（二）逐步缔造健全的农村社会信用体系 
（三）保险公司为村镇银行信贷保驾护航 
第三章  村镇银行环境风险与防范 
一、农村金融市场整体环境风险 
（一）农村金融供给多元化 
（二）农户借贷情况深入分析 
（三）农村中小企业的借贷状况 
二、农村金融是整体环境风险的防范措施 
（一）建立浮动利率的贷款风险定价机制 
（二）建立简单高效的农村信用评估方法 
（三）利用现代科技提升风险技术的水平 
三、农村金融市场区域类型风险 
（一）发达地区农村金融发展分析 
（二）欠发达地区农村金融发展分析 
四、农村金融市场区域类型风险的防范措施 
（一）发达地区村镇银行的风险管理路径 
（二）欠发达地区村镇银行的风险管理路径 
第四章  村镇银行经营问题及防范 
一、村镇银行经营中存在的问题 
（一）缺乏管理独立性 
（二）农信社简单转型 
（三）存贷比高位运行 
（四）村镇银行并没有真正深入农村金融市场 
（五）控股模式单一导致各方利益主体动力不足 
（六）经营方式创新化与经营观念陈旧化的矛盾 
二、全面加强村镇银行信贷风险管理建设 
（一）充分发挥基层信贷员作用 
（二）建立健全信贷经营的激励约束机制 
（三）探索灵活多样的贷款抵押担保方式 
（四）强制存款、分期还款和禁关联贷款 
（五）构建村镇银行信贷风险优秀文化 
三、健全完善村镇银行内控机制 
（一）完善和落实信贷风险内控制度 
（二）强化员工管理，规范操作行为 
（三）强化内部审计在信贷风险控制中的监督作用 
第五章  村镇银行风险管理国外经验与启示 
一、国外乡村银行经营管理模式 
（一）福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行模式 
（二）制度主义模式的小额贷款——印尼人民银行乡村信贷部模式 
二、国外乡村银行经营管理模式总结 
（一）对象自动瞄准机制 
（二）小组担保动力机制 
（三）市场化的运作机制 
三、对村镇银行运营模式的思索 
（一）小额无担保信用贷款模式 
（二）联保贷款模式 
（三）担保基金贷款模式 
四、对村镇银行风险管理的启示 
（一）注重银行自身信用建设 
（二）加强项目技术帮扶 
（三）贷前审查、贷中管理并举 
（四）注重信贷风险文化的建设