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中小金融市场营销与授信专题2013年第10期:创新密码——“1+N”组合式担保领舞信贷革命

中商情报网 //www.jiongage.com/ 【日期:2013/12/19】 【打印】 【关闭
 
  • 关键字:——“1+N”组合式担保领舞信贷革命
  • 出版日期:2013年12月报告页码:200图表:100
  • 报告编码:YLX260521 了解中商情报网实力
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报告导读 \ READING REPORT

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报告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
以往银行习惯于将中小企业贷款的抵押率定得较低,鲜有银行敢于突破抵押率限制,这便是中小企业申贷时所遭遇的“羊群效应”。2013年下半年我国多家银行开始创新实践“1+N”组合式担保授信模式,借助担保方式组合的方式,克服“羊群效应”,让中小企业超值抵押梦想成真!
“1+N”组合式担保授信模式的实质在于,“1”是指核心不动产抵押,“N”是指其他补充担保措施,根据不同客户手中资源情况,灵活配套多种担保方式的组合。“速度、额度、便利度”是中小企业贷款中最关注的三个问题,而其中“额度”问题往往最为关键,因此借助多重担保组合的形式,能够大大提升企业的抵押率,充分满足企业的贷款需求,以下是“1+N”组合式担保设计的整体策略:
 
本期专题《创新密码——“1+N”组合式担保领舞信贷革命》围绕我国银行业发展担保组合的方式入手,挖掘中小企业特色信贷产品设计中如何匹配担保物,并以小企业审批人视角剖析其中的风险源,针对联贷联保危机、政府“过渡性”担保安排给予对应的防控方案。
在步入互联网时代、移动互联的发展关键时期,各位银行家应当学会审时度势,对于小企业担保方式的筛选做到与时俱进,逐步由强担保向弱担保、免担保机制迈进。“1+N”组合式担保方法的提出,引发“如何拿把『尺子』量担保物价值”问题的思考,最后期盼本期专题能够为您设计出适合每个中小企业的“组合贷”!
报告目录 \ REPORTS DIRECTORY
 

 
第一章  国内中小企业贷款担保监管扶持情况梳理
一、监管机构对中小企业担保方式要求
(一)银监会四单原则、六项机制规定
(二)《担保法》和《物权法》各自侧重点
(三)商业银行适用担保方式服务类型划分
二、适用中小企业群体特色担保方式梳理
(一)抵押项下特色担保方式
(二)质押项下特色担保方式
(三)保证项下特色担保方式
(四)信用项下特色担保方式
三、专营担保机构划分与监管政策指引
(一)按性质划分担保机构类型
(二)监管部门规范担保机构政策指引
(三)由“融资担保”过渡至“信用担保”

第二章  “1+N”组合式担保模式介绍与分类
一、国内银行“1+N”组合式担保发展情况
(一)“1+N”组合式担保内涵
(二)国内主要商业银行发展实践
(三)银行授信需求解决方案对应担保组合
二、中小企业新型贷款担保组合服务方式
(一)内部操作平台担保组合
(二)基于供应链之物权担保组合
(三)新型权利质押担保组合
(四)其他特色权益担保组合
三、中小企业市场主流特色担保组合模式
(一)1+N担保组合:中小企业保理业务
(二)1+N担保组合:中小企业“桥隧模式”
(三)1+N担保组合:中小企业“路衢模式”

第三章  典型银行开展“1+N”组合式担保发展情况
一、民生银行“1+N”组合式担保模式运用
(一)“组合贷”产品嵌套七种组合担保
(二)目标客户选取标准锁定四大类群体
(三)超值抵押项下担保与抵押物规范要求
二、招商银行“1+N”组合式担保模式运用
(一)“组合贷”品牌下设计多种担保组合
(二)“多样担保+个性还款方式”相结合
(三)挖潜企业资源定制抵押“组合”
三、工商银行“保理担保”模式运用
(一)“保理担保”模式下多种方式组合案例
(二)“保理担保”模式下各方收益比较分析
(三)“保理担保”模式下银行风险防范举措
四、推荐做法

第四章  “1+N”组合式担保授信审批要点解读
一、小企业审批人反思2013年联保联贷危机
(一)如何看待联保联贷授信审批
(二)审批新颖权利质押担保时风控举措
(三)“1+N”组合式担保项下抵押率测算
二、银行需谨慎对待政府“过渡性”担保安排
(一)政府“过渡性”担保安排审批步骤
(二)审批“过渡性”担保相关风险源因素
(三)小企业审批人对“过渡性”担保风险防范举措
三、结合授信产品创新策略进行“1+N”担保
(一)担保组合须考量客户综合需求
(二)授信额度核定需结合担保组合
(三)协同客户经理共同核定非财务指标

第五章  海外先进国家担保模式创新及对我国启示
一、美国中小企业融资担保体系
(一)中小企业管理局承担信用担保职责
(二)美国小企业贷款担保风险防控机制
(三)形成完善的信用担保机构监管机制
二、日本信用互补制度融资担保体系
(一)日本中小企业政策性信用担保体系
(二)“一项基础、三大支柱”信用担保政策
(三)构建日本中小企业信用互补制度
三、国外中小企业信用担保运行模式对我国启示
(一)“免担保”创新产品服务模式革命来袭
(二)积极开发适合中小企业之多样化担保品种
(三)互联网时代担保方式呈现全新“五大模式”

订 阅 《中小金融市场营销与授信专题2013年第10期:创新密码——“1+N”组合式担保领舞信贷革命》
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