个人理财业务月度专题研究2013年12月：海峡对岸的威胁-香港财富管理业务经验之借鉴

报告描述 \ REPORT DESCRIPTION

根据香港金融管理局最新数据显示，10月份人民币存款增加7.1%至7816亿元。香港认可机构的存款总额增加0.8%，其中港元存款于月内微跌0.2%，外币存款总额上升1.6%。同时，根据汇丰银行发布的研究报告显示，预计到2015年，香港的人民币存款将占香港存款的30%。此番人民币存款大幅增长的原因主要是市场对中国内地经济情绪的改观，大量推出高收益的人民币投资产品，两岸客户的集中投资推升人民币存款高涨。此外，内地富豪的”第三轮移民潮“也是导致内地资本流入香港的一个原因。根据《中国国际移民报告》显示，内地个人资产超过1亿元人民币的超高值企业主中，有27%已经移民，47%正在考虑移民；个人资产超过一千万人民币的高净值人群中，近60%的人士已完成投资移民。最近三年，中国人经由投资移民已导致150亿美元外流。而另一份数据则表明，香港是中国内地人移民最想去的地方。2013年三季度香港投资移民申请数高达3380件，同比增长102%。在所有获得正式通过的申请之中，已获得永久居民身份的内地人就占了87%。所以说，香港金融业无论是财富管理能力方面还是资金吸纳方面都对内地银行构成了一定的威胁。
本专题--《海峡对岸的威胁-香港财富管理业务经验之借鉴》，首先介绍了香港银行财富管理业务的发展现状和发展趋势，然后归纳总结了香港财富管理业务的特点。接着重点分析了香港银行财富管理业务的运作模式，并通过两家香港地区银行的实际案例帮助内地银行家们更加透彻地理解财富管理业务的内涵。
《海峡对岸的威胁-香港财富管理业务经验之借鉴》共分为五章：
第一章  香港银行财富管理业务发展现状
随着亚洲家庭财富规模的不断膨胀，给财富管理行业带来了全新的机遇。有一个新的趋势表明，香港已经成为中国内地超级富豪资产对外转移的最大接收地，成为了亚洲名副其实的财富中心。本章首先介绍了香港银行业财富管理服务的重要地位，然后介绍了香港银行业不同经营主体的展业特征，最后总结了香港银行财富管理业务的特色。
第二章  香港银行财富管理业务的运作模式
根据最新的《中国财富管理报告》显示，中国高净值客户全球增长数量最高，达到30%以上。其中，高净值客户有50%以上有境外投资愿望，并且有20%的客户已经在境外有自己的投资。对于香港地区而言，未来财富管理业务将被视作银行发展战略的重点。从其财富管理业务的运作模式来看，无论是产品还是服务，都处处体现港式细腻与人文关怀。本章着重研究香港银行财富管理业务的运作模式，其中包括理产品的运作模式和理财服务的运作模式。最后对香港银行的财富管理进行一个全面的透析。
第三章  香港银行移民金融业务发展状况
中国人一直对投资移民抱有极大的热情，而香港因为与内地具有相同的文化背景，拥有全球领先的营商环境，成为内地投资者与创业者投资移民的首选。本章首先分析了内地富豪大批量选择移民的原因，然后分析了香港作为移民地的优势。接着重点分析了香港银行对内地移民审批的要求与银行移民业务所选择的方式。
第四章  香港银行财富管理业务经验借鉴
我国商业银行财富管理业务目前正处于探索阶段，银行机构仍然以产品销售为重心，只提供涉及银行理财产品、股票、基金、保险等传统的金融服务。而香港地区商业银行则将财富管理理念视为一种新的商业运营模式，是提供有关资产保值增值、人生财务规划、投资咨询等综合金融服务的长期性过程。香港作为国际金融中心，又借助其成熟的财富管理服务模式，对内地银行造成了极大的威胁。本章通过对香港地区汇丰银行和中银香港两家银行财富管理业务的经验介绍，希望可以为内地银行家带来一定的启示。
第五章  香港银行财富管理业务对我国的启示
目前，我国内地个人及高端财富不断积累，利率市场化改革不断深化，商业银行在纷纷向零售银行业务转型，所处的环境与香港银行发展初期大致相似。尽管国内银行理财业务与几年前相比，在产品与服务方面有极大的进步，但整体上仍处于起步阶段。所以应该对照香港银行先进的模式，对我国银行理财业务不断完善。本章首先对香港地区银行财富管理业务的成功经验进行归纳，然后针对我国银行理财业务开展提出对策与建议。

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