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中国经济热点分析报告2013年第14期:经济增速放缓下银行信贷接续发展研究分析报告

中商情报网 //www.jiongage.com/ 【日期:2013/8/15】 【打印】 【关闭
 
  • 关键字:经济热点分析报告
  • 出版日期:2013年8月报告页码:35图表:0
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报告导读 \ READING REPORT
2013年上半年,受内外部因素叠加影响,我国经济增速继续呈现回落态势。实际上中国经济从2008年初开始已经进入趋势性减速通道,这种减速是目前经济发展阶段下的自然减速。中长期看,经济潜在增速已经放缓,进入了中速增长阶段。银行业是典型的顺经济周期行业。受实体经济运行、货币政策调控和金融脱媒化等因素综合影响,银行将面临多方面的经营压力。信贷作为银行的核心业务,是银行全部业务经营活动的重要组成部分。受经济

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报告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
报告共分为四部分:
第一部分
通过对近十年来我国经济增长与信贷投放增长变化状况进行分析,得出了经济增长与信贷增长是相互作用的,信贷结构与产业结构基本上是适应的,经济增长与信贷结构均与第二产业最为相关的结论。同时,根据此结论,对2013年下半年信贷投放与发展趋势做出了预测。

第二部分
当经济增长从高位运行转向中速前进时,商业银行以往的发展模式、风险管理模式和盈利模式等都将面临严重挑战。本部分集中说明了在经济增速放缓下,银行应在顺应经济形势和监管要求下,主动调整自身经营管理活动,调整资产负债结构和客户结构,积极求变,以改革和创新迎接各项考验和冲击,同时应制定好信贷进入与退出策略。

第三部分
信贷风险主要是由债务人自身因素和宏观系统因素所决定,宏观经济因素作为一种系统风险,是银行在经营过程中主要防控的风险类型。本部分主要分析了在经济周期下,商业银行自身因素、借款人因素与监管层监管因素是如何影响银行的信贷风险的。

第四部分
在经济增速放缓,实体经济的发展面临挑战的情况下,企业盈利不断减少,企业投资需求降低,财务状况进一步恶化,导致信用违约率上升,商业银行不良贷款增加,信用风险增大,风险控制难度加大。本部分重点对银行如何建立信贷风险管理与宏观经济指标之间的联系进行了说明,并且就银行应如何面对经济增速放缓带来的信贷风险进行应对给出了建议与策略。
报告目录 \ REPORTS DIRECTORY
 
第一部分:经济增速波动与信贷波动的关系
一、经济增速波动与信贷变化的相关性分析
(一)我国近十年经济增长趋势回顾
(二)近年来我国银行信贷的增长状况分析
二、经济增速波动与银行信贷投放的关系
(一)信贷增长与经济增长是相互作用的
(二)信贷结构与产业结构基本上是适应的
三、经济增速波动对银行信贷业务的影响
(一)经济增速波动对银行经营战略目标的影响
(二)经济增速波动对银行信贷资源配置的影响
(三)经济增速波动对银行信贷经营结果的影响

第二部分:经济增速放缓下银行信贷结构的调整
一、银行信贷结构调整的意义
(一)宏观经济因素决定必须进行信贷结构调整
(二)信贷结构调整是商业银行自身经营的客观需要
二、经济增速放缓下的信贷战略选择与调整
(一)经济增速放缓下信贷进入策略
(二)经济增速放缓下信贷退出策略
三、经济增速放缓下的信贷政策调整策略
(一)顺应社会资金流动趋势,以合理成本争揽稳定存款
(二)把握业务发展机遇,优化贷款投向结构,提高贷款定价能力
(三)努力挖掘非信贷业务的发展机遇,提高其盈利贡献度
(四)创新思路、流程和技术,持续提升人性化服务的质量
(五)以战略为导向建设降本增效的长效机制
(六)优化体制机制,重点推进存量改革

第三部分:经济增速放缓下的信贷风险分析
一、经济增速放缓下信贷风险的变动趋势
二、经济增速放缓下影响信贷风险的因素
(一)商业银行自身因素
(二)借款人因素
(三)监管层监管因素

第四部分:经济增速放缓下银行如何加强信贷风险防控
一、全面加强风险防控
(一)完善信贷经营机制
(二)提高信贷风险管理水平,建立跨周期的信贷风险计量模型
(三)进行审慎的金融监管
二、建立信贷风险管理与宏观经济指标的动态联系
(一)加大对宏观经济环境的监控 建立提前反应机制
(二)加强对宏观经济政策的研究
(三)建立适应宏观经济周期变化的“最优”组合
(四)构建顺应宏观经济形势的资产负债管理体系
(五)加快金融创新,增强适应宏观经济周期变化的竞争能力

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