中小企业产品创新案例分析2012年8月刊：纯信用类贷款产品将迎来“爆炸式增长”征订通知

七月份，部分民营经济体集聚的省份集中爆发了“联保体”资金链断裂危机，致使众多金融机构纷纷走上“催贷风暴”，由此业界引发关于中小企业社会信用体系重塑的深思。在此情势下，银行另辟蹊径转向企业经营资质、现金流水的研究，更为注重第一还款来源，积极破冰中小企业纯信用类无抵押贷款产品。这种产品创新形态极为注重企业现金流向和回款周期，在目标客户选取方面有一定的行业倾向性。

在利率市场化和经济下行危机的双重影响下，银行业亟待转变传统依赖于抵质押方式的融资产品设计方法，而逐步向纯信用类贷款产品转型。对这类产品的设计和市场营销，在行业筛选、区域选取、客户资质审核等方面应当格外注重，源于纯信用贷款的风险远远大于抵质押产品。之所以开展这类业务，主要是防止再次发生联保联贷机制下可能引发的“多米诺骨牌”效应之系统性风险，通过动态监控企业现金流水和账户资金回流状况可提前预测未来不良率发生的可能性，进而做好预防举措。

第一讲  七月中小企业金融业务发展综述
一、纯信用贷款产品发展前景辨析
二、信用类贷款产品目标市场特征
三、信用贷款第一还款来源辨别依据
四、国内银行业对于市场需求点把握

第二讲  内资银行中小企业金融产品创新
一、国有商业银行
工商银行：“小额便利贷”给力微型企业融资
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
中国银行：“税贷通”为纳税优质企业添一把火
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
二、股份商业银行
民生银行：“超短贷”升级季节性小微企业服务
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
招商银行：“生意一卡通”搭建中小企业信用平台
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
华夏银行：“刷卡贷”助力中小餐饮行业
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
三、城市商业银行
北京银行：“融信宝”贷动科技型企业共赢
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
宁波银行：“诚信融”打造中小企业信用卡
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
四、农村商业银行
湖北农信社：“信用共同体”贷款产品快速走俏
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价

第三讲  外资银行中小企业金融产品创新
一、渣打银行：全面发力“无抵押小额贷款”
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价
二、东亚银行：主抓商铺、办公楼宇按揭贷款
产品发展简介
产品要素透析
产品综合评价

第四讲  中小企业金融业务经典模式借鉴
经典模式一：基于第一还款来源之特色信用贷款
【模式定位】
【发展特征】
【适用对象】
【参与方职能】
【业务模式分类】
【细分模式操作借鉴】
(一)“银政合作制中小企业信用贷款”运作模式
(二)“网络平台下电子商务企业信用贷款”运作模式
(三)“道义担保内涵制中小企业信用贷款”运作模式
(四)“以经营状况为要件之小微企业信用贷款”运作模式
(五)“以信贷池动态调控为特征之小额信用贷款”运作模式
经典模式二：银行电商化发展模式开辟业务发展新方向
【模式定位】
【模式特征】
【业务发展优势】
【风险控制举措】
【业务模式分类】
【细分模式操作借鉴】
(一)“网上商城”运作模式
(二)“网络信贷”运作模式
(三)“网上商城+线上信贷”的运作模式

【咨询或订购电话】: 0755-25407622  张小姐（在线咨询QQ:1272473231）

第五讲  中小企业金融业务案例深度解析
案例解析一：新颖循环授信产品锁定经营账户流水
【案例要点透析】
【额度测算过程】
【业务整体收益】
【系统审批要点】
【营销推广建议】
案例解析二：银行发展镇域经济助力农村电商发展
【案例要点透析】
【市场选择定位】
【授信拓展机会】
【重点支持方向】
【业务核心价值】