中国信贷风险专题分析报告：金融便利店、村镇银行、社区银行管理案例剖析

国外银行网点营业通常分为对公和对私时间，对公时间营业到下午5时，而对私时间则延长一两个小时，民众可以在下班后到银行处理个人的金融业务。银监会主席助理阎庆民曾表示，提升服务水平是提升银行业竞争力的途径之一，这方面我国银行业与国外有不小的差距。阎庆民建言，银行对私时间延长一两个小时，民众可在下班后到银行处理个人金融业务。如何扎根于社区之中、与社区经济紧密联系，如何从非公开渠道获得的关于贷款人的有关信息，如何经营规模小、区域有限及提供传统银行服务是目前银行最需要解决的问题。

上海农商银行不断健全现代商业银行经营管理体制，完善内控和风险管理体系，各项业务获得了平稳健康发展，资产质量不断改善，经营业绩逐年提升，已经成为上海地区营业网点最多的银行之一，是上海地区小企业贷款客户和金额最多的银行，也是全国电子渠道最齐全的区域性银行之一。金融便利店和沪农商村镇银行是上海农商银行“一年拓展城区、两年走出上海、三年奠定上市基础”的新三年战略的实施举措。第一，上海农商银行是全国首家推出金融便利店和提供晚间人工服务的银行，成为了上海金融的重要组成部分。第二，上海农商银行还在山东、湖南、云南三省大范围地开设了沪农商村镇银行，通过并表管理提升了上海农商银行集团的资产总量，开发了基层金融市场，为基层经济的发展提供了金融服务。

本文就以上海农商银行为分析标杆，解构其金融便利店和村镇银行开展的各项管理经营模式。首先对上海农商银行经营现状、金融环境进行了概述，随后将分析的重点放在了金融便利店经营状况分析和村镇银行管理模式分析上来，主要是以管理模式、成本经营效益分析、标杆比较和存在的优势对比为分析脉络。最后以如何将社区银行本土化的实践为最终的解决方案。

第一章  选择：环境与战略决定方向 
一、上海农商银行稳健经营 
（一）上海农商银行基本情况 
（二）上海农商银行经营轨迹 
二、上海农商银行经营金融环境分析 
（一）经济与金融背景 
（二）发展顺应经济金融环境 
三、着力点放在金融便利店、村镇银行 

第二章  金融便利店经营状况分析 
一、金融便利店现状分析 
（一）金融便利店的总量 
（二）金融便利店市内区位分布 
二、金融便利店的管理模式分析 
（一）在零售金融部下专设金融便利店管理部 
（二）人工延时服务与营业网点信息化相结合 
（三）以金融便利店为起点推进流程银行建设 
（四）与金融便利店配套的创新金融理财产品 
（五）金融便利店的营销管理 
三、金融便利店的成本效益分析 
（一）金融便利店所带来的效益增量 
（二）金融便利店的成本增量分析 
（三）金融便利店成本效益分析的结论 
四、金融便利店VS远程智能银行 
（一）远程智能银行的概念与特征 
（二）与远程智能银行的比较结论 
五、优势：金融便利店模式成本低、贴近客户 

第三章  透视村镇银行管理模式与经营状况 
一、沪农商村镇银行现状分析 
（一）沪农商村镇银行的总量 
（二）沪农商村镇银行的地理分布 
二、沪农商村镇银行的管理模式分析 
（一）总行设村镇银行管理部，地区设管理分部 
（二）资本金投入约20亿元，51%控股比例 
（三）独立法律地位，财务并表管理 
（四）沪农商村镇银行的营销管理 
三、沪农商村镇银行的经营效益分析 
四、沪农商村镇银行VS小榄村镇银行 
（一）小榄村镇银行概况 
（二）“焦点模式”解析 
（三）经营各具优势 
五、优势：沪农商村镇银行面广层多 

第四章  本土化的社区银行未来之路 
一、社区银行的概念 
二、美国的社区银行 
（一）美国社区银行的特点 
（二）美国社区银行最新发展 
（三）美国社区银行经验借鉴 
三、我国的社区银行 
（一）我国社区银行发展优势 
（二）我国社区银行案例分析 
四、金融便利店模式、村镇银行模式须借鉴社区银行模式 
（一）金融便利店如何学习社区银行模式 
（二）村镇银行如何学习社区银行模式 
（三）我国社区银行的发展趋势