中小金融市场营销与授信专题2013年第2期：“大数据时代”—2013年量化管理发展中小企业

随着国家经济增速的放缓，中国银行业也要转型，中小企业将是银行的重要服务对象。在此过程中，银行不仅要贷款，还要帮助企业股票、债券进入资本市场。与此同时，2013年度以来“大数据”成为我国热门词汇，也是开展中小金融业务的崭新思维。本期专题《“大数据时代”——2013年量化管理发展中小企业》就从下述五个章节，阐述大数据如何运用于中小企业群体的批量化营销。

第一章  “理念先行”——大数据时代考验银行生存发展能力。在2013年迎接大数据时代、利率市场化的挑战中，由民间借贷、网络借贷平台兴起的“变种银行”引发业界关注。另外，监管层面也在不断升级征信系统，提升金融业数据准确性、真实性、可靠性。

第二章  “同业混战”——撬动银行生态圈争抢利益格局。金融产品的网络化、平台化、系统化，且“移动支付”这一新颖词汇快速被市场锁定，无不加剧中小企业融资市场的竞争态势。对比国外先进经验，我国也在逐步提升对社交网络关注度，使金融扩张边界越来越宽。

第三章  “批量营销”——数据化下资源整合与营销管理。就银行内部合作、客户资源挖掘及标杆银行创新做法为切入点，剖析批量营销过程中如何合理“借力”以达到预期效果。

第四章  “授信技术”——产品工厂发展路径见真章。银行业提出“产品工厂”的概念，将中小企业客户营销中的每一个环节进行细分，以模块化管理配合六西格玛设计、精益管理、产品创新实验、客户调查技术等定量化分析，进而成功梳理出一套可行的产品创新流程。

第五章  “发展前瞻”——金融营销数据化发展前景。本章就阿里小贷的营销攻略、美国信用局对于FICO评分的设定、数据库营销等方面集中阐述，以供我国商业银行加以参考。作为数据挖掘比较领先的大型商业银行之一，建行成功上线“善融商务”平台后近半年就达到交易额突破35亿元，也为同业坚定数据开发吃下了“定心丸”！

整体而言，大数据时代之下针对中小企业市场的批量化开发，业界产生很多独到的实施举措，并且取得了优异的成绩。期待本期专题能够为您拓展业务思路带来切实的帮助！

第一章  “理念先行”——大数据时代考验银行生存发展能力
一、外部市场环境发生“大逆转”引发思考
（一）“变种银行”身影隐现影响信贷增长
（二）债券市场“异军突起”拓融资渠道
（三）不良率调查实情被淡化引决策者警觉
二、2013年迎接“大数据时代”重新布局
（一）“大数据”帮助客户节约时间和金钱
（二）数据成为知识经济时代重要生产要素
（三）转化商业竞争模式走进规模经济时代
三、产融结合下银行客户渠道获取来源拓展
（一）国内银行业“互联网进化”路线图
（二）“货币+信息”形成金融服务新物种
（三）网络信贷服务业企业联盟引发思考
四、监管部门完善法律强化数据分析可靠性
（一）征信系统升级工作服务中小微企业
（二）银监会起草银行专营机构管理办法
（三）金融业数据驱动下深感危机感逼近

第二章  “同业混战”——撬动银行生态圈争抢利益格局
一、“分业经营”走向“混业经营”实现共赢
（一）跨界融合着力发展金融控股集团
（二）新兴社交媒体呈现五大发展趋势
（三）金融产业边界“扩张+融合”加速
二、移动支付五门派格局定锁定中小企业
（一）非接触式支付
（二）移动收银终端
（三）综合移动支付平台
（四）手机账单
（五）自建自用封闭平台
三、市场整体竞争对手呈现持续增多态势
（一）融资性担保公司
（二）融资租赁公司
（三）小额贷款公司
（四）民间融资平台
（五）PE/VC机构
（六）资产管理公司
（七）财务公司
（八）典当行
四、携手合作伙伴共建“云平台”
（一）通过云计算提升商业银行综合收益
（二）沿人均GDP变迁轨迹寻找产业机会
（三）大数据融合提升业务办理速度及服务

第三章  “批量营销”——数据化下资源整合与营销管理
一、银行内部资源挖掘与整合
（一）跨部门“借力”实现双赢合作
（二）“向上领导”获取总分行业务支持
（三）使用“大数据资源”发展对公客户
（四）关注客户表情成就银行全新营销模式
二、目标客户资源挖掘与整合
（一）决策人行为举止分析
（二）决策人周边环境分析
（三）企业内部经营状况分析
（四）客户周边人脉分析
（五）客户上下游企业分析
（六）如何借助客户资源
三、标杆银行创新组织架构
（一）中信银行“网络银行部”自立
（二）民生银行“客户之声”团队构建
（三）借助互联网降低信息和交易成本

第四章  “授信技术”——产品工厂发展路径见真章
一、工作流进化模式转型之优选路径
（一）六西格玛设计
（二）精益管理
（三）产品创新实验
（四）客户调查技术
二、商业银行产品工厂概念提出
（一）银行产品工厂内涵与特征分析
（二）借助社会网络分析技术精准把控需求
（三）运用模块化管理精准锁定金融解决方案
三、产品创新流程运行及其能力评价
（一）产品创新流程运行模型构建方法
（二）从产品创新关键指标看客户可用性
（三）信息技术演变拉动产品工厂能力提升

第五章  “发展前瞻”——金融营销数据化发展前景
一、借鉴阿里巴巴经验细化中小金融业务
（一）营销与IT部门携手迎接“数据革命”
（二）迎合目标细分客户展开差异化营销
（三）倾听用户心跳“玩转”关键质量指标
二、合理运用“二八法则”促进数据挖掘
（一）银行业数据质量与维度规范化
（二）数据库市场营销深耕商业智能技术
（三）美国信用局FICO评分机制运作思路
三、重新审视银行经营模式实现低成本
（一）高成本、差异化时代注重“效率≠效能”
（二）“商务服务+支付服务”形成新混业趋势
（三）从建行“善融商务”交易额远超预期看未来