我国商业银行跨境人民币业务创新与风险研究

为解决人民币升值给企业造成的汇兑损失以及加速推进人民币国际化进程，央行在2009年7月1日，人民银行等六部委联合制定《跨境贸易人民币结算试点管理办法》；7月3日，人民银行出台有关实施细则。

《跨境贸易人民币结算试点管理办法》颁布两年后，在内部因素以及国际经济形势的共同推动下，2011年8月22日，中国人民银行会同五部委发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，将跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。

在跨境人民币业务全面推广后，我国跨境人民币业务便呈现出井喷式的增长，仅2012年上半年，中国与其他国家(地区)的跨境贸易人民币结算量达到3。86万亿元。

本期专题将从跨境人民币业务的创新与风险方面具体解读跨境人民币业务。

本期专题第一章介绍了跨境人民币业务的政策实施情况、并比较跨境人民币与传统国际贸易的区别以及国内银行的跨境人民币业务发展情况。

本期专题第二章就跨境人民币业务的结算模式和产品体系进行详细的分析。

本期专题第三章介绍了跨境人民币在结算与融资方面的创新业务开展模式，为客户了解跨境人民币最新的业务开展方式提供帮助。

本期专题第四章疏理了跨境人民币业务的风险以及部分防控措施，为银行把握跨境人民币业务的风险提供帮助。

本期专题第五章主要介绍我国跨境人民币业务的未来市场发展趋势、产品发展趋势以及外资银行在跨境人民币业务方面的业务开展以及对中资银行的影响，为银行方面人员把握跨境人民币业务的未来发展趋势、了解同业动向提供帮助。

敬请关注：《我国商业银行跨境人民币业务创新与风险研究》。
 

第一章  我国跨境人民币业务开展情况
一、跨境人民币业务政策实施情况
（一）跨境人民币业务政策发展历程
（二）跨境人民币业务政策要点框架
二、外贸企业对国际贸易结算模式的选择
（一）传统国际贸易业务流程
（二）跨境人民币业务流程
（三）企业对于国际贸易方式的选择
三、我国商业银行跨境人民币业务发展现状
（一）我国商业银行国际贸易业务发展情况
（二）我国商业银行跨境人民币业务发展情况

第二章  我国商业银行跨境人民币业务模式及产品体系介绍
一、我国商业银行跨境人民币结算模式
（一）跨境人民币业务“清算行”模式
（二）跨境人民币业务“代理行”模式
（三）跨境人民币“NRA账户”模式
二、我国商业银行跨境人民币产品体系
（一）跨境人民币结算产品体系
（二）跨境人民币融资产品体系

第三章  我国商业银行跨境人民币业务案例
一、我国商业银行跨境人民币结算产品案例
（一）“人民币NRA账户”储蓄理财案例
（二）跨境人民币信用证+NDF
（三）跨境人民币直接投资案例
二、我国商业银行跨境人民币融资产品案例
（一）跨境人民币海外代付案例
（二）跨境人民币远期信用证+人民币协议付款
（三）NDF＋人民币NRA账户存款质押融资0

第四部分  商业银行跨境人民币业务的风险与防控
一、系统性风险
（一）人民币宏观调控风险
（二）人民币外债管理风险
（三）境外热钱流入风险
二、操作风险
（一）他行系统对接风险
（二）企业贸易真实性风险
三、法律合规风险
（一）外债管理风险
（二）洗钱风险

第五部分  我国商业银行跨境人民币业务发展趋势
一、我国商业银行跨境人民币业务市场发展趋势
（一）业务规模的发展与变化趋势
（二）目标客户的发展与变化趋势
二、我国商业银行跨境人民币业务产品发展趋势
（一）结算类产品发展趋势
（二）融资类产品发展趋势
三、外资银行对跨境人民币业务的竞争及趋势
（一）外资银行跨境人民币业务开展概况
（二）外资银行跨境人民币业务发展特征
（三）外资银行跨境人民币业务对中资银行的影响