银企合作打造养老金理财研究报告

“十二五”时期，中国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，老年人口比重将由13.3%增加到16%，人口老龄化进程将加快，平均每年增加老年人口860万人。这预示着，社会养老保障和养老服务金融需求将大量增加。但是我国养老金市场还没有发展起来，缺乏专业的养老金理财产品，一系列的养老理财相关政策，让我国的金融机构纷纷发力养老金金融市场。

在养老金领域，银行所扮演的主要角色是资金托管机构。尽管银行在养老金托管方面有着先天优势，但并不能满足于此，而是加快对养老理财资金的多元化开发。银行作为资金托管机构的身份如何与理财业务相结合，是商业银行应该思考的问题，是商业银行创新发展的新领域。创新托管产品体系，积极拓展服务领域，使资产托管业务发展不断迈上新台阶。

当前我国的养老保障体系采取的是世界上较为流行的“三支柱”体系:第一支柱为基本养老保险，一般由政府来安排和运作，保障人们的基本养老生活；第二支柱是企业年金，由企业雇主和职员共同商讨建立，作为基本养老的补充；第三支柱是个人养老储蓄，包括个人养老储蓄和商业寿险等。
商业银行在养老体系三大支柱中都扮演了重要角色。商业银行可以为养老保险基金以及企业年金提供的产品和服务主要包括资金归集和支付、存款、资金管理、债券代理、基金相关服务、账户管理以及托管等几大类。

我国养老资金市场尚处于起步阶段，市场化水平较低，资金规模较小，投资收益不高。我国商业银行如何在市场中，补充养老基金开展受托、账户管理、托管和投资管理等一揽子综合金融服务，将在本期研究报告中详细解读。
 

第一部分  养老金理财市场整体现状
一、人口老龄化带来养老金理财需求
（一）人口老龄化趋势
（二）我国养老保障体系
（三）养老金理财需求及趋势
二、国内养老金理财总体现状
（一）国内养老金理财市场规模总量
（二）金融机构养老金理财总体现状
（三）金融机构养老金理财产品动态

第二部分  养老金金融市场给商业银行带来发展机遇
一、银行在养老体系三大支柱中的角色
（一）第一支柱
（二）第二支柱
（三）第三支柱
二、银行养老金业务归纳
（一）企业年金
（二）薪酬福利类
（三）社保类
（四）养老理财产品
三、银行同业养老金服务竞争格局分析
（一）企业年金
（二）养老金个人账户
（三）理财产品
（四）综合服务

第三部分  养老金理财资金投资运作分析
一、养老理财资金运作原则
（一）安全性原则
（二）收益性原则
（三）流动性原则
（四）社会性原则
二、养老金理财资金运作方向
（一）养老理财资金运作方向分析
（二）养老理财资金运作特点
三、养老理财资金运作模式
（一）银信产品
（二）企业年金模式

第四部分  我国主要商业银行养老金理财典型案例分
一、工商银行
（一）业务介绍
（二）发展现状
（三）特点和优势分析
二、招商银行
（一）业务介绍
（二）发展现状
（三）特点和优势分析
三、上海银行
（一）业务介绍
（二）发展现状
（三）特点和优势分析

第五部分  银企合作养老金理财营销策略
一、银企合作建立企业年金
（一）企业年金对企业的好处
（二）企业年金对个人的影响
（三）企业年金对银行的收益
二、依托企业年金发展养老金业务
（一）账户管理业务
（二）资金托管业务
（三）财富管理业务