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内容概括

在今天，理财已经是深入人心，越来越多的人积极参与到理财大潮之中，开放式基金、信托、人民币和外币理财产品逐步走进百姓生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。在这个尚未成熟的市场中，有的人盲目乐观自信，有的则谨慎保守，有的梦想一夜暴富，有的则过分追求安全，每个人对于理财都有迥然不同的心态和期待。这种差异性受各种因素的影响，按照重要性依次是学历、工资性收入在家庭总收入的比例、年龄。
目前，我国的理财市场还存在着很大的问题，银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，理财产品单一；综合理财人员缺乏，很多银行等机构的理财人员无法使客户达到对理财产品的高度认知。而新诞生的这些由原各类理财专家组建的专业全面理财机构，又没有像银行、保险、信托等机构那样的资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，对于个人理财者而言，风险意识不足，多存在理财产品“只赚不赔”的认识误区，并且与金融机构之间的双向沟通不良，金融机构存在片面夸大收益的倾向。因此降低了投资者对于风险的承受能力，增大了个人理财市场的不确定性。

报告目录

第一章中国个人理财发展概况 1

第一节个人理财基本情况 1

一、个人理财定义 1
二、个人理财的KISS法则 1
三、个人理财处理安排 1
四、个人理财目标分类 1

第二节个人理财宏观环境分析 2

一、2014年1-9月工业生产分析 2
二、2014年1-9月社会消费分析 3
三、2014年1-9月固定资产投资分析 4
四、2014年1-9月对外贸易分析 6
五、2014年1-9月居民消费价格指数 7

第三节个人理财政策环境分析 12

一、基金新政解读 12
二、货币政策分析 18
三、各国维护金融稳定的法规政策 24
四、商业银行个人理财业务管理分析 31

第二章世界个人理财发展分析 44

第一节美国商业银行理财业务发展分析 44

一、银行理财业务的组织架构 45
二、理财业务的服务和产品 47
三、理财业务的主要模式 48
四、理财业务的流程 48

第二节加拿大个人理财业的发展分析 49

一、加拿大个人理财业的进程 49
二、加拿大个人理财业的特点 51
三、加拿大个人理财对我国的启示 52

第三节其他国家个人理财市场发展分析 53

一、德国网络银行的作用 53
二、日本私人理财业务发展 54
三、法国家庭理财市场分析 56
四、新加坡家庭理财市场分析 57
五、韩国家庭理财市场分析 59
六、英国家庭理财市场分析 62
七、南非家庭理财市场分析 64
八、比利时家庭理财市场分析 65

第二部分行业市场现状

第三章中国个人理财市场分析 69

第一节中国个人理财市场现状分析 69

一、个人理财市场概况 69
二、个人理财市场的规模 71
三、个人理财市场状态 74
四、2014年个人理财流行观念 77

第二节中国个人理财市场变化分析 79

一、学历收入年龄左右理财观 79
二、国人理财的偏好分析 80
三、国人理财存在的顾忌分析 81
四、对理财产品的了解程度分析 82

第三节理财规划师市场分析 83

一、我国理财规划师队伍的现状 83
二、理财规划师的具体职责 84
三、理财规划师的作用 84
四、理财规划师培训市场状况 85

第四节农村个人理财的障碍与对策分析 85

一、农村个人理财现状 85
二、农村个人理财的障碍 86
三、农村个人理财的对策 87

第四章中国个人理财形态分析 89

第一节中国个人理财市场分布及理财信心分析 89

一、具有理财能力的人群分布 89
二、中国个人理财信心分析 89
三、理财者对投资理财产品的期望 92

第二节国人投资理财观念分析 93

一、认为赚钱是第一位的比例 93
二、认为该把钱存银行的比例 93
三、认为节俭是理财关键的比例 95
四、不相信银行顾问的比例 96
五、认为自己没有时间的比例 96

第三节个人理财信息的来源及影响 98

一、理财者理财信息的来源渠道 98
二、来源渠道对最终决策的影响 99

第五章中国个人理财行为分析 100

第一节中国个人理财分年龄状况 100

一、人生各年龄段理财分析 100
二、20-40年龄段的置业理财 111
三、不同年龄段的人理财策略 114

第二节不同收入群个人理财状况 115

一、年收入5万元以下理财状况 115
二、中等收入阶层理财状况 116
三、高等收入阶层理财状况 117

第三节不同区域个人理财市场分析 118

一、上海投资理财人群调查 118
二、北京、上海、深圳理财人群比较 124

第三部分行业产品分析

第六章个人理财产品分析 131

第一节银行个人理财产品分析 131

一、2014年1-9月银行理财市场热点 131
二、国内银行业理财业务的开展情况 132
三、银行个人理财产品的供需分析 135
四、中外资银行外币理财大盘点 141
五、银行理财产品收益率调查 143
六、银行理财业务监管分析 145
七、银行理财业务发展路径选择 152

第二节

保险理财市场发展分析 153
一、投连险和基金的区别 153
二、农村保险理财市场现状 156
三、社会保险认识误区分析 158
四、寿险产品在个人理财中的不足 160
五、财产保险在个人理财中的优势和不足 161

第三节基金理财市场发展分析 163

一、基金理财知识 163
二、中低收入家庭的基金理财 166
三、“定投”频繁操作的影响分析 167
四、基金理财高收益的挑战 168
五、2014年基金排行分析 169

第四节楼市理财市场发展分析 171

一、2014年1-9月中国房地产市场状况 171
二、中国房地产的市场政策分析 177
三、楼市“寒流”下的投资理财分析 179
四、房产在个人理财中的优势与不足 182

第五节外汇理财市场发展分析 186

一、2014年1-8月外汇市场状况 186
二、外汇理财产品价值分析 191
三、选择外汇理财产品的策略 193
四、美元走势对外汇理财的影响 197

第六节期货理财市场发展分析 199

一、2014年1-10月期货市场分析 199
二、期货理财市场发展状况 207
三、期权在个人理财中的不足 209

第七节股市理财市场发展分析 210

一、2014年1-8月股票市场分析 210
二、中国股市规模远景分析 224
三、股市理财市场风险分析 233

第八节其他理财产品市场分析 235

一、信托理财产品分析 235
二、普通纪念金属币在个人理财中的优势与不足 237
三、金银纪念币在个人理财中的优势与不足 241
四、黄金在个人理财中的优势与不足 247
五、古玩在个人理财中的优势 253
六、彩票在个人理财中的优势与不足 256

第四部分行业市场竞争

第七章个人理财市场竞争分析 261

第一节个人理财市场竞争现状 261

一、上班族投资理财比较分析 261
二、外汇理财竞争升级 265
三、国际风险投资积极进入 266

第二节我国理财市场竞争格局分析 267

一、理财新品种层出不穷 267
二、理财市场亟待监管 269
三、银行理财的竞争焦点 271

第三节个人理财市场产品的竞争分析 275

一、中外理财产品竞争分析 275
二、国内个人理财产品市场竞争 278

第四节银行的个人理财业务竞争分析 283

一、工行深圳分行个人理财业务的转变 283
二、中信银行个人理财业务的整合 283
三、荷兰银行瞄准个人理财高端市场 284
四、光大银行领跑国内个人理财市场 285

第五部分行业趋势及策略

第八章个人理财市场发展趋势 287

第一节个人理财市场走势分析 287

一、黄金期货成个人理财“新宠” 287
二、私人银行的兴起 288
三、百姓投资理财的走势 289
四、投资者心理变化分析 292

第二节国内银行个人理财业务趋势 293

一、业务平台的发展趋势 294
二、服务网点的发展趋势 294
三、服务方向的转变 295

第三节中国金融理财市场发展趋势 296

一、进入黄金10年阶段 296
二、各类金融机构理财市场的竞争 297
三、中国理财市场价值链的变化 298
四、法律与监管的重要作用 299

第九章个人理财发展策略分析 301

第一节商业银行个人理财业务的营销策略 301

一、水平营销理论及其运用 301
二、个人理财业务水平营销的实施 304
三、商业银行个人理财业务发展策略 308

第二节个人理财的发展策略分析 318

一、个人理财领域的潜规则分析 318
二、个人理财业务市场的拓展分析 320
三、个人理财业务的挑战及对策 321
四、个人理财业务市场的竞争战略 322

第三节代客境外理财业务的风险分析 324

一、代客境外理财业务的内涵 325
二、代客境外理财业务的操作流程 325
三、代客境外理财产品的风险分析 326
四、提高代客境外理财风险能力的对策 330

第四节个人理财投资策略分析 332

一、个人理财投资现状分析 332
二、个人理财的投资方向 334
三、个人理财投资工具分析 337
四、2015年个人理财投资机会 338

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