2016-2020年中国银行对公业务行业调查及市场前景预测报告-中商产业研究院

内容概括

银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。纵观全球银行业发展，以信贷服务为基础，公司业务大致经历了三个重要阶段：商品流动相关服务、资金流动相关服务和资本流动相关服务。相应地，产品组合也经历了纵向和横向的不断深化发展，从最初的信贷、结算等传统业务逐步形成了目前全面、综合、立体的公司金融服务产品体系。
银行之间存款大战已逐步进入高层次争夺。自从央行利率市场化改革以来，银行间利率差异加大导致部分银行储户存款流失更趋严重。银行对公业务的自动化提速一方面需要降低银行运营成本，更剑指对公大额存款的业务。根据2013年7月降息后各家银行的反馈，可大致可分为“三大梯队”——工、农、中、建、交“五大行”为第一梯队，其一年期定存上浮8.3%至3.25%，其他执行央行基准利率；第二梯队为股份制银行，其一年期存款利率上调10%至3.3%，其他等同“五大行”，而第三梯队则为中小金融机构，其各类存款均“一浮到顶”。然而，部分银行对公业务存款利率则采用“协议价格”，对于大额存款利率上浮成为银行对应贷款比时间考核的重要法宝。因此，不少银行近期对针对对公业务存款的便利化提速。目前银行间的存款利率正处于博弈阶段，银行净利差下滑必然导致银行利差收入受损，因此各大银行更需要金融业务创新来应对利率市场化冲击。面对复杂多变的未来市场，银行对公业务的投资方向是什么呢？

报告目录

第一章 2013年中国银行业

第一节 2013年中国经济环境分析

一、国民经济运行情况GDP(季度更新)
二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新）
三、全国居民收入情况（季度更新）
四、恩格尔系数（年度更新）
五、工业发展形势（季度更新）
六、固定资产投资情况（季度更新）
七、中国汇率调整（人民币升值）
八、对外贸易&进出口

第二节 2013年年中国银行业政策环境分析

一、银监会将加大反欺诈工作力度
二、银行业正在建立诚信举报机制
三、《反洗钱法》获得通过中国向洗钱全面宣战
四、中国将加快建立存款保险制度
五、银监会发力小企业融资
六、大型商业银行2010年实施巴塞尔新协议
七、货币政策

第三节新公司法对商业银行业务的重大影响及实务操作风险控制措施

一、关于公司市场准入的规定
二、关于公司章程的规定
三、关于转投资规定
四、关于公司担保
五、关于揭开公司面纱制度

第四节人民币利率市场化

：进程、影响与商业银行的对策
一、中国利率市场化的进程及影响因素分析
二、利率市场化对商业银行的影响

第二章 2013年中国商业银行主要业务发展情况分析

第一节浅析我国商业银行经营模式的转变

一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状
二、商业银行经营模式同质化现象主要成因分析
三、商业银行经营模式转变必要性与紧迫性分析
四、对策与建议

第二节 2013年银行负债业务发展情况分析

一、商业银行负债业务现状
二、国库现金将存入商业银行
三、商业银行负债业务未来发展趋势预测

第三节 2013年商业银行资

产业务发展情况分析
一、货币信贷情况
二、新增银行贷款情况
三、我国银行业资产业务创新的路径选择
四、大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择
五、资产证券化试点将继续扩大

第四节 2013年

银行中间业务发展情况分析
一、中间业务成中资银行决胜关键
二、我国商业银行中间业务面临五大发展机遇
三、我国商业银行发展中间业务存在的障碍
四、中间业务市场的发展趋势
五、商业银行发展中间业务策略

第五节观点

第三章 2013年中国商业银行上市情况分析

第一节 2013年中国

上市银行发展情况分析
一、国内上市银行资产质量逐步改善
二、中国上市银行经营情况分析
三、拉动上市银行利润高升原因分析
四、中国银行业迎来第二波上市潮

第二节国有商业银行上市后面临的挑战及对策

一、上市给国有商业银行带来的积极影响
二、国有商业银行上市后面临的挑战
三、上市后的现实选择及对策

第四章商业

第一节商业银行对公业务营销转型面临的挑战

一、直接融资工具的多样化对对公业务营销提出挑战
二、优质客户资源的流失使对公业务营销难度加大
三、同业竞争加剧
四、客户需求多元化对对公业务营销提出挑战

第二节商业银行对公业务营销转型应对策略建议

一、转变传统营销理念，实现营销战略转型
二、营销组织架构的重整
三、对公业务条线部门设置建议
四、重点发展对公中间业务
五、大力发展小企业金融业务

第五章商业银行对公业务营销模式创新策略

第一节体现“以客户为中心”的经营理念

第二节改进传统的信贷业务策略

第三节通过“银行再造”构筑比较竞争优势

第四节兼容“矩阵型”和“网络型”组织管理模式

第五节采取“草船借箭”策略

六、采取个性化服务模式
七、重点打服务牌策略
八、整合营销策略

第六节观点

第六章商业银行对公业务营销渠道选择策略

第一节影响商业银行营销渠道的因素

第二节商业银行营销渠道选择策略

一、分销渠道
二、拓展营销渠道
三、积极开发新的营销渠道，建立网络银行

第七章商业银行对公业务的营销时机和方法

第一节对公客户金融需求的特点

第二节对公客户的营销时机

一、当公司财务实权人物发生重大人事变动时
二、当对公客户经营管理方式发生重大变革时
三、当对公客户在生产经营遇到暂时困难时
四、当对公客户与原来的合作银行发生重大矛盾时
五、当对公客户举办重大庆典活动时
六、当公司财务实权人物遇到喜事或为难私事时

第三节对公客户的营销方法

一、直接营销
二、引导式营销
三、一对一营销
四、广告式营销
五、促销活动营销

第八章商业银行对公业务营销服务方案设计

第一节商业银行简介

第二节行业产业链特征

第三节上游服务方案

一、市场需求分析
二、方案设计思路
三、主要产品简介
四、解决方案案例

第四节中游服务方案

一、市场需求分析
二、方案设计思路
三、主要产品简介
四、解决方案案例

第五节下游服务方案

一、市场需求分析
二、方案设计思路
三、主要产品简介
四、解决方案案例

第二部分竞争格局

第九章 2013年中国商业银行竞争格局分析

第一节 2013年我国商业银行业竞争情况

一、走向全方位竞争时代的中外资银行
二、外资银行将使市场格局有所变化
三、在银行业四足鼎立格局下的新竞争态势
四、我国银行业将迎来新一轮并购潮

第二节 2013年中国银行业海外扩张情况及对策

一、中国银行业再涌海外扩张冲动
二、国有银行首次海外收购完胜
三、国有上市商业银行拓展海外业务条件基本成熟
四、后股改时代国有银行香港“大练兵”加速扩张
五、中国银行业海外发展战略的思考

第三节 2013年中国商业银行核心竞争力分析

一、战略转型
二、公司治理
三、组织和流程再造
四、产品和服务
五、信息技术
六、人力资源

第四节民营资本进入中国银行业情况分析

一、民营资本进入中国银行业不存在法律障碍
二、民营资本已成为我国银行业金融机构资本金的重要组成部分
三、民营资本进入银行业需要分清资本准入和机构准入两个不同的概念
四、民营银行市场准入的制度分析

第十章 2013年中国主体商业银行运行分析

第一节四大国有商业银行分析

一、中国工商银行
二、中国银行
三、中国农业银行
四、中国建设银行

第二节

股份制商业银行分析
一、招商银行
二、深圳发展银行
三、上海浦东发展银行
四、民生银行
五、光大银行
六、交通银行
七、中信银行
八、兴业银行
九、广东发展银行
十、华夏银行

第三节

城市商业银行分析
一、上海银行
二、北京银行
三、宁波市商业银行
四、南京市商业银行
五、其他城市商业银行

第三部分行业预测

第十一章银行对公业务行业投资机会与风险

第一节银行对公业务行业投资效益分析

一、2012-2013年银行对公业务行业投资状况分析
二、2016-2020年银行对公业务行业投资效益分析
三、2016-2020年银行对公业务行业投资趋势预测
四、2016-2020年银行对公业务行业的投资方向
五、2016-2020年银行对公业务行业投资的建议
六、新进入者应注意的障碍因素分析

第二节影响银行对公业务行业发展的主要因素

一、2016-2020年影响银行对公业务行业运行的有利因素分析
二、2016-2020年影响银行对公业务行业运行的稳定因素分析
三、2016-2020年影响银行对公业务行业运行的不利因素分析
四、2016-2020年我国银行对公业务行业发展面临的挑战分析
五、2016-2020年我国银行对公业务行业发展面临的机遇分析

第三节银行对公业务行业投资风险及控制策略分析

一、2016-2020年银行对公业务行业市场风险及控制策略
二、2016-2020年银行对公业务行业政策风险及控制策略
三、2016-2020年银行对公业务行业经营风险及控制策略
四、2016-2020年银行对公业务同业竞争风险及控制策略
五、2016-2020年银行对公业务行业其他风险及控制策略

第四部分行业预测

第十二章 2016-2020年中国商业银行发展策略分析

第一节未来国内商业银行未来发展影响因素分析

第二节混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究

一、混业经营的主要模式及其优势
二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因
三、国有商业银行混业经营和产品创新战略
四、国有商业银行金融产品创新策略

第三节我国商业银行不良资产的现状与治理对策

一、至2013年我国商业银行不良资产的现状
二、国有商业银行不良资产的成因探析
三、我国商业银行不良资产危害性分析
四、我国商业银行不良资产处置对策及建议

第四节如何化解商业银行流动性过剩

一、存差大不等同于流动性过剩
二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题
三、化解当前商业银行流动性过剩的策略

第五节如何提升我国商业银行的竞争力

一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力
二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战
三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析

第六节综合化经营—商业银行未来之路

一、紧迫性与可行性
二、基本思路

第七节研究结论

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