2018-2022年互联网+保险行业运营模式研究咨询报告-中商产业研究院

内容概括

近年来，在经济转型的大背景下，我国金融行业处于大刀阔斧的改革中。互联网的兴起和其所具备的优势，正好契合了金融改革的需要，互联网迅速渗透到金融行业，改变了传统金融行业的运营模式。目前，我国在互联网保险方面的实践主要是从两个方面展开的，一是新渠道的搭建，即保险公司官方网站平台和第三方网销保险平台的建设；二是互联网保险创新，即基于互联网的保险产品、服务和经营管理方面的创新。中国互联网保险在过去十几年里不断成熟，按照中国保险行业协会的划分，大致分为萌芽期（1997-2007年）、探索期（2008-2011年）、全面发展期（2012-2013年）和爆发期（2014年-）四个阶段。2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，占全行业保费收入的4.24%。其中，2014年商业健康险保费的增速同比增41%。而2013年中国互联网保险结构中，健康险的占比仍较低。其中，车险占比52.4%、理财险占比27.9%、意外险占比14.8%、长期寿险占比4%、健康险占比0.6%、家财险占比0.3%。各险种保费占整体保费的比例中意外险和车险占比较高。2015年到2020年，我国互联网保险将持续保持一个高速发展态势，年均增长率在20%以上。假设未来几年保费收入维持7%左右的复合增速，互联网保险渗透率从2014年的4.2%提升到2020年的10.0%，2020年我国互联网保险规模将达到3015亿元。未来互联网保险的发展方向，是以用户为出发点，以互联网和相关技术、平台为媒介，以数据为核心资源，在线上利用行业交互数据，为保险定价、核保、理赔等提供经验支持和改善方案，在线下发挥连接互联网和客户并提供各类实体服务的媒介功能的，具有资源、数据、业务等相关性的产业链，并可编织成一个有交叉点、可以高效流通、转化客户和资源的网状业态。

报告目录

第一章电子商务与“互联网+” 9

第一节电子商务发展分析 9

一、电子商务基本定义 9
二、电子商务发展阶段 9
三、电子商务基本特征 10
四、电子商务支撑环境 11
五、电子商务基本模式 14
（一）电子商务分类 14
（二）电子商务功能 15
（三）电子商务运营模式 17
六、电子商务规模分析 20

第二节 “互联网+”的相关概述 20

一、“互联网+”的提出 20
二、“互联网+”的内涵 21
三、“互联网+”的发展 22
四、“互联网+”的评价 24
五、“互联网+”的趋势 27

第二章中国互联网环境下保险行业的机会与挑战 28

第一节中国互联网环境分析 28

一、网民基本情况分析 28
（一）总体网民规模分析 28
（二）分省网民规模分析 29
（三）手机网民规模分析 31
（四）网民属性结构分析 31
二、网民互联网应用状况 34
（一）信息获取情况分析 34
（二）商务交易发展情况 37
（三）交流沟通现状分析 45
（四）网络娱乐应用分析 47
三、移动互联网发展状况 50
（一）移动互联网市场规模 50
（二）移动互联网流量情况 51
（三）移动互联网产业结构 51
（四）移动互联网主要特点 52

第二节互联网环境下保险行业的机会与挑战 53

一、互联网时代行业大环境的变化 53
二、保险业电子商务的机遇和挑战 55
三、互联网+保险进入“新常态” 58
四、互联网助力企业开拓电商市场 60
五、电商成为传统企业发展突破口 62

第三节在大数据时代下的中国保险业发展思考 62

一、大数据技术对保险需求的影响 62
二、大数据技术对保险经营、定价的革新 63
三、中国保险业在大数据时代下的展望 64

第四节互联网金融背景下保险及其营销模式 65

一、中国互联网金融发展概况 65
二、互联网金融背景下的保险产品创新 66
三、与保险传统营销相比，互联网的优势 67
四、互联网发展给保险营销带来的变化 67
五、互联网背景下保险营销应对策略 68

第三章中国保险行业发展现状及前景分析 69

第一节中国保险行业发展现状分析 69

一、保险行业对外开放历程 69
二、保险行业发展现状分析 70
三、保险行业相关政策分析 72
四、保险行业主要企业分析 73
五、保险业发展面临的问题 75
六、保险行业市场规模分析 77

第二节中国保险各细分行业发展概况 78

一、财产保险市场运行分析 78
二、人身保险市场运行分析 78
三、人寿保险市场运行分析 79
四、健康保险市场运行分析 79
五、人身意外伤害险市场运行 80

第三节中国保险行业市场前景分析 80

一、中国保险行业发展机遇分析 80
（一）城镇化带来市场空间 80
（二）市场化带来政策红利 81
（三）老龄化带来市场需求 82
（四）保险意识的逐渐提升 82
二、中国保险行业市场规模预测 82
三、中国保险行业发展前景分析 83
四、中国保险行业发展趋势分析 84
五、保险行业信息化趋势日益明显 85

第四章中国保险行业市场规模与电商未来空间预测 88

第一节互联网保险业相关概括 88

一、互联网保险发展历程分析 88
二、互联网保险业参与者分析 89
三、互联网对保险业的变革分析 90
四、保险企业互联网创新排行榜 91
五、互联网保险大发展时机已成熟 92

第二节保险电商市场规模与渗透率 93

一、互联网保险总体开展情况 93
二、互联网保险相关政策法规 93
三、互联网保险市场规模分析 94
四、保险电商渠道渗透率分析 95
五、互联网保险销售特征分析 95

第三节保险电商行业盈利能力分析 96

一、保险电子商务发展有利因素 96
二、保险电子商务发展制约因素 98
三、保险电商行业经营成本分析 99
四、保险电商行业盈利模式分析 99
五、保险电商行业盈利水平分析 100

第四节互联网保险广告投放及消费者调研分析 100

一、互联网保险业广告投放情况 100
二、消费者对保险网销渠道调研 100
三、互联网保险用户性别年龄分析 101
四、互联网保险用户学历收入分析 102

第五节互联网保险行业发展前景及趋势预测 103

一、互联网保险市场空间测算 103
二、互联网保险市场规模预测 104
三、互联网车险发展潜力巨大 104
四、互联网+大养老投资前景 106
五、互联网保险发展前景分析 107
六、互联网保险发展趋势分析 107

第五章中国保险企业互联网战略体系构建及平台选择 109

第一节保险企业转型电商构建分析 109

一、保险电子商务关键环节分析 109
（一）电商网站建设 109
（二）网站品牌建设及营销 109
（三）服务体系 109
（四）网站增值服务 109
二、保险企业电子商务网站构建 110
（一）网站域名申请 110
（二）网站运行模式 110
（三）网站开发规划 112
（四）网站需求规划 113

第二节保险企业转型电商发展途径 113

一、电商B2B发展模式 113
二、电商B2C发展模式 114
三、电商O2O发展模式 114

第三节保险企业转型电商平台选择分析 115

一、保险企业电商建设模式 115
二、自建商城网店平台 116
（一）自建商城概况分析 116
（二）自建商城优势分析 116
三、借助第三方电商平台 117
（一）保险电商平台概括 117
（二）电商平台盈利模式 118
四、保险中介平台模式分析 119
（一）保险中介销售平台概括 119
（二）保险中介销售平台优势 120
五、众安在线平台模式分析 121
六、保险企业电商平台选择策略 121

第六章中国保险行业电子商务运营模式分析 123

第一节保险电子商务B2B模式分析 123

一、保险电子商务B2B市场概况 123
二、保险电子商务B2B客户分析 123
三、保险电子商务B2B发展趋势 123

第二节保险电子商务B2C模式分析 124

一、保险电子商务B2C市场概况 124
二、保险电子商务B2C盈利模式 124
三、保险电子商务B2C平台规划 126

第三节保险电子商务O2O模式分析 127

一、保险电子商务O2O市场概况 127
二、保险电子商务O2O优势分析 127
三、保险电子商务O2O营销模式 128
四、保险电子商务O2O潜在风险 129
五、中国人寿电商O2O销售模式 130

第七章中国保险主流网站平台比较及企业入驻选择 133

第一节国寿e家 133

一、网站发展基本概述 133
二、网站用户特征分析 133
三、网站经营业务分析 134
四、网站主要功能分析 134
五、网站发展策略分析 134

第二节淘宝保险 135

一、网站发展基本概述 135
二、网站用户特征分析 135
三、网站经营业务分析 135
四、网站经营情况分析 136
五、网站发展策略分析 136

第三节众安在线 137

一、网站发展基本概述 137
二、网站经营业务分析 138
三、网站覆盖人群分析 139
四、网站经营情况分析 140
五、网站发展策略分析 141

第四节平安保险商城 141

一、网站发展基本概述 141
二、网站经营业务分析 142
三、网站访问次数分析 142
四、网站发展策略分析 142

第五节生命人寿 144

一、网站发展基本概述 144
二、网站用户特征分析 144
三、网站经营业务分析 145
四、网站发展策略分析 146

第六节泰康在线 146

一、网站发展基本概述 146
二、网站经营业务分析 147
三、网站经营情况分析 147
四、网站发展策略分析 148

第七节中民保险网 148

一、网站发展基本概述 148
二、网站经营业务分析 149
三、网站合作伙伴分析 150
四、网站发展策略分析 151

第八章保险企业进入互联网领域投资策略及风险分析 152

第一节保险企业电子商务市场投资要素 152

一、企业自身发展阶段的认知分析 152
二、企业开展电子商务目标的确定 153
三、企业电子商务发展的认知确定 154
四、企业转型电子商务的困境分析 156

第二节保险企业转型电商投资风险分析 157

一、安全风险 157
二、法律风险 158
三、技术风险 159
四、道德风险 159

第三节保险企业电商发展策略分析 159

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